Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 338,42 € | 10 338,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 329 € / mois | 29 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 360 € | 1 894 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 863 € | 1 798 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 509,25 € | 63 551,79 € | 1 693 990,75 € |
| Année 2 | 62 773,95 € | 61 287,09 € | 1 631 216,80 € |
| Année 3 | 65 123,40 € | 58 937,64 € | 1 566 093,40 € |
| Année 4 | 67 560,78 € | 56 500,26 € | 1 498 532,62 € |
| Année 5 | 70 089,37 € | 53 971,67 € | 1 428 443,25 € |
| Année 6 | 72 712,62 € | 51 348,42 € | 1 355 730,63 € |
| Année 7 | 75 434,03 € | 48 627,01 € | 1 280 296,60 € |
| Année 8 | 78 257,32 € | 45 803,72 € | 1 202 039,28 € |
| Année 9 | 81 186,25 € | 42 874,79 € | 1 120 853,03 € |
| Année 10 | 84 224,82 € | 39 836,22 € | 1 036 628,21 € |
| Année 11 | 87 377,12 € | 36 683,92 € | 949 251,09 € |
| Année 12 | 90 647,38 € | 33 413,66 € | 858 603,71 € |
| Année 13 | 94 040,04 € | 30 021,00 € | 764 563,67 € |
| Année 14 | 97 559,69 € | 26 501,35 € | 667 003,98 € |
| Année 15 | 101 211,06 € | 22 849,98 € | 565 792,92 € |
| Année 16 | 104 999,10 € | 19 061,94 € | 460 793,82 € |
| Année 17 | 108 928,91 € | 15 132,13 € | 351 864,91 € |
| Année 18 | 113 005,79 € | 11 055,25 € | 238 859,12 € |
| Année 19 | 117 235,28 € | 6 825,76 € | 121 623,84 € |
| Année 20 | 121 623,84 € | 2 437,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.