Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 749,17 € | 9 749,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 543 € / mois | 27 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 360 € | 1 786 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 363 € | 1 695 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 060,48 € | 59 929,56 € | 1 597 439,52 € |
| Année 2 | 59 196,11 € | 57 793,93 € | 1 538 243,41 € |
| Année 3 | 61 411,63 € | 55 578,41 € | 1 476 831,78 € |
| Année 4 | 63 710,09 € | 53 279,95 € | 1 413 121,69 € |
| Année 5 | 66 094,55 € | 50 895,49 € | 1 347 027,14 € |
| Année 6 | 68 568,29 € | 48 421,75 € | 1 278 458,85 € |
| Année 7 | 71 134,59 € | 45 855,45 € | 1 207 324,26 € |
| Année 8 | 73 796,95 € | 43 193,09 € | 1 133 527,31 € |
| Année 9 | 76 558,96 € | 40 431,08 € | 1 056 968,35 € |
| Année 10 | 79 424,35 € | 37 565,69 € | 977 544,00 € |
| Année 11 | 82 396,97 € | 34 593,07 € | 895 147,03 € |
| Année 12 | 85 480,84 € | 31 509,20 € | 809 666,19 € |
| Année 13 | 88 680,14 € | 28 309,90 € | 720 986,05 € |
| Année 14 | 91 999,18 € | 24 990,86 € | 628 986,87 € |
| Année 15 | 95 442,44 € | 21 547,60 € | 533 544,43 € |
| Année 16 | 99 014,57 € | 17 975,47 € | 434 529,86 € |
| Année 17 | 102 720,39 € | 14 269,65 € | 331 809,47 € |
| Année 18 | 106 564,93 € | 10 425,11 € | 225 244,54 € |
| Année 19 | 110 553,33 € | 6 436,71 € | 114 691,21 € |
| Année 20 | 114 691,21 € | 2 299,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.