Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 892,84 € | 11 892,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 039 € / mois | 33 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 360 € | 1 786 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 363 € | 1 695 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 866,52 € | 57 847,56 € | 1 569 633,48 € |
| Année 2 | 87 955,08 € | 54 759,00 € | 1 481 678,40 € |
| Année 3 | 91 156,06 € | 51 558,02 € | 1 390 522,34 € |
| Année 4 | 94 473,53 € | 48 240,55 € | 1 296 048,81 € |
| Année 5 | 97 911,73 € | 44 802,35 € | 1 198 137,08 € |
| Année 6 | 101 475,06 € | 41 239,02 € | 1 096 662,02 € |
| Année 7 | 105 168,08 € | 37 546,00 € | 991 493,94 € |
| Année 8 | 108 995,49 € | 33 718,59 € | 882 498,45 € |
| Année 9 | 112 962,19 € | 29 751,89 € | 769 536,26 € |
| Année 10 | 117 073,26 € | 25 640,82 € | 652 463,00 € |
| Année 11 | 121 333,94 € | 21 380,14 € | 531 129,06 € |
| Année 12 | 125 749,68 € | 16 964,40 € | 405 379,38 € |
| Année 13 | 130 326,13 € | 12 387,95 € | 275 053,25 € |
| Année 14 | 135 069,14 € | 7 644,94 € | 139 984,11 € |
| Année 15 | 139 984,11 € | 2 729,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 980 €.