Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 252,25 € | 12 252,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 128 € / mois | 35 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 360 € | 1 840 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 613 € | 1 747 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 704 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 431,25 € | 59 595,75 € | 1 617 068,75 € |
| Année 2 | 90 613,15 € | 56 413,85 € | 1 526 455,60 € |
| Année 3 | 93 910,87 € | 53 116,13 € | 1 432 544,73 € |
| Année 4 | 97 328,60 € | 49 698,40 € | 1 335 216,13 € |
| Année 5 | 100 870,71 € | 46 156,29 € | 1 234 345,42 € |
| Année 6 | 104 541,71 € | 42 485,29 € | 1 129 803,71 € |
| Année 7 | 108 346,34 € | 38 680,66 € | 1 021 457,37 € |
| Année 8 | 112 289,40 € | 34 737,60 € | 909 167,97 € |
| Année 9 | 116 376,01 € | 30 650,99 € | 792 791,96 € |
| Année 10 | 120 611,30 € | 26 415,70 € | 672 180,66 € |
| Année 11 | 125 000,75 € | 22 026,25 € | 547 179,91 € |
| Année 12 | 129 549,93 € | 17 477,07 € | 417 629,98 € |
| Année 13 | 134 264,69 € | 12 762,31 € | 283 365,29 € |
| Année 14 | 139 151,03 € | 7 875,97 € | 144 214,26 € |
| Année 15 | 144 214,26 € | 2 811,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.