Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 971,06 € | 12 971,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 306 € / mois | 37 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 360 € | 1 948 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 113 € | 1 849 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 804 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 560,58 € | 63 092,14 € | 1 711 939,42 € |
| Année 2 | 95 929,15 € | 59 723,57 € | 1 616 010,27 € |
| Année 3 | 99 420,33 € | 56 232,39 € | 1 516 589,94 € |
| Année 4 | 103 038,60 € | 52 614,12 € | 1 413 551,34 € |
| Année 5 | 106 788,50 € | 48 864,22 € | 1 306 762,84 € |
| Année 6 | 110 674,88 € | 44 977,84 € | 1 196 087,96 € |
| Année 7 | 114 702,71 € | 40 950,01 € | 1 081 385,25 € |
| Année 8 | 118 877,12 € | 36 775,60 € | 962 508,13 € |
| Année 9 | 123 203,45 € | 32 449,27 € | 839 304,68 € |
| Année 10 | 127 687,20 € | 27 965,52 € | 711 617,48 € |
| Année 11 | 132 334,17 € | 23 318,55 € | 579 283,31 € |
| Année 12 | 137 150,26 € | 18 502,46 € | 442 133,05 € |
| Année 13 | 142 141,62 € | 13 511,10 € | 299 991,43 € |
| Année 14 | 147 314,62 € | 8 338,10 € | 152 676,81 € |
| Année 15 | 152 676,81 € | 2 976,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 060 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.