Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 824,31 € | 8 824,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 740 € / mois | 25 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 360 € | 1 948 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 113 € | 1 849 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 804 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 689,01 € | 75 202,71 € | 1 773 810,99 € |
| Année 2 | 32 003,07 € | 73 888,65 € | 1 741 807,92 € |
| Année 3 | 33 373,37 € | 72 518,35 € | 1 708 434,55 € |
| Année 4 | 34 802,34 € | 71 089,38 € | 1 673 632,21 € |
| Année 5 | 36 292,52 € | 69 599,20 € | 1 637 339,69 € |
| Année 6 | 37 846,49 € | 68 045,23 € | 1 599 493,20 € |
| Année 7 | 39 467,01 € | 66 424,71 € | 1 560 026,19 € |
| Année 8 | 41 156,91 € | 64 734,81 € | 1 518 869,28 € |
| Année 9 | 42 919,15 € | 62 972,57 € | 1 475 950,13 € |
| Année 10 | 44 756,86 € | 61 134,86 € | 1 431 193,27 € |
| Année 11 | 46 673,28 € | 59 218,44 € | 1 384 519,99 € |
| Année 12 | 48 671,70 € | 57 220,02 € | 1 335 848,29 € |
| Année 13 | 50 755,74 € | 55 135,98 € | 1 285 092,55 € |
| Année 14 | 52 928,99 € | 52 962,73 € | 1 232 163,56 € |
| Année 15 | 55 195,31 € | 50 696,41 € | 1 176 968,25 € |
| Année 16 | 57 558,67 € | 48 333,05 € | 1 119 409,58 € |
| Année 17 | 60 023,22 € | 45 868,50 € | 1 059 386,36 € |
| Année 18 | 62 593,31 € | 43 298,41 € | 996 793,05 € |
| Année 19 | 65 273,42 € | 40 618,30 € | 931 519,63 € |
| Année 20 | 68 068,30 € | 37 823,42 € | 863 451,33 € |
| Année 21 | 70 982,86 € | 34 908,86 € | 792 468,47 € |
| Année 22 | 74 022,20 € | 31 869,52 € | 718 446,27 € |
| Année 23 | 77 191,66 € | 28 700,06 € | 641 254,61 € |
| Année 24 | 80 496,87 € | 25 394,85 € | 560 757,74 € |
| Année 25 | 83 943,56 € | 21 948,16 € | 476 814,18 € |
| Année 26 | 87 537,87 € | 18 353,85 € | 389 276,31 € |
| Année 27 | 91 286,07 € | 14 605,65 € | 297 990,24 € |
| Année 28 | 95 194,75 € | 10 696,97 € | 202 795,49 € |
| Année 29 | 99 270,83 € | 6 620,89 € | 103 524,66 € |
| Année 30 | 103 524,66 € | 2 370,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.