Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 335,30 € | 8 335,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 258 € / mois | 23 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 360 € | 1 840 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 613 € | 1 747 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 704 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 988,41 € | 71 035,19 € | 1 675 511,59 € |
| Année 2 | 30 229,65 € | 69 793,95 € | 1 645 281,94 € |
| Année 3 | 31 523,98 € | 68 499,62 € | 1 613 757,96 € |
| Année 4 | 32 873,80 € | 67 149,80 € | 1 580 884,16 € |
| Année 5 | 34 281,39 € | 65 742,21 € | 1 546 602,77 € |
| Année 6 | 35 749,25 € | 64 274,35 € | 1 510 853,52 € |
| Année 7 | 37 279,96 € | 62 743,64 € | 1 473 573,56 € |
| Année 8 | 38 876,21 € | 61 147,39 € | 1 434 697,35 € |
| Année 9 | 40 540,83 € | 59 482,77 € | 1 394 156,52 € |
| Année 10 | 42 276,68 € | 57 746,92 € | 1 351 879,84 € |
| Année 11 | 44 086,89 € | 55 936,71 € | 1 307 792,95 € |
| Année 12 | 45 974,61 € | 54 048,99 € | 1 261 818,34 € |
| Année 13 | 47 943,15 € | 52 080,45 € | 1 213 875,19 € |
| Année 14 | 49 995,99 € | 50 027,61 € | 1 163 879,20 € |
| Année 15 | 52 136,71 € | 47 886,89 € | 1 111 742,49 € |
| Année 16 | 54 369,10 € | 45 654,50 € | 1 057 373,39 € |
| Année 17 | 56 697,08 € | 43 326,52 € | 1 000 676,31 € |
| Année 18 | 59 124,72 € | 40 898,88 € | 941 551,59 € |
| Année 19 | 61 656,35 € | 38 367,25 € | 879 895,24 € |
| Année 20 | 64 296,34 € | 35 727,26 € | 815 598,90 € |
| Année 21 | 67 049,38 € | 32 974,22 € | 748 549,52 € |
| Année 22 | 69 920,29 € | 30 103,31 € | 678 629,23 € |
| Année 23 | 72 914,15 € | 27 109,45 € | 605 715,08 € |
| Année 24 | 76 036,19 € | 23 987,41 € | 529 678,89 € |
| Année 25 | 79 291,90 € | 20 731,70 € | 450 386,99 € |
| Année 26 | 82 687,03 € | 17 336,57 € | 367 699,96 € |
| Année 27 | 86 227,52 € | 13 796,08 € | 281 472,44 € |
| Année 28 | 89 919,61 € | 10 103,99 € | 191 552,83 € |
| Année 29 | 93 769,79 € | 6 253,81 € | 97 783,04 € |
| Année 30 | 97 783,04 € | 2 238,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 815 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.