Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 846,28 € | 7 846,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 777 € / mois | 22 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 360 € | 1 732 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 113 € | 1 644 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 287,67 € | 66 867,69 € | 1 577 212,33 € |
| Année 2 | 28 456,08 € | 65 699,28 € | 1 548 756,25 € |
| Année 3 | 29 674,50 € | 64 480,86 € | 1 519 081,75 € |
| Année 4 | 30 945,10 € | 63 210,26 € | 1 488 136,65 € |
| Année 5 | 32 270,12 € | 61 885,24 € | 1 455 866,53 € |
| Année 6 | 33 651,85 € | 60 503,51 € | 1 422 214,68 € |
| Année 7 | 35 092,76 € | 59 062,60 € | 1 387 121,92 € |
| Année 8 | 36 595,36 € | 57 560,00 € | 1 350 526,56 € |
| Année 9 | 38 162,32 € | 55 993,04 € | 1 312 364,24 € |
| Année 10 | 39 796,35 € | 54 359,01 € | 1 272 567,89 € |
| Année 11 | 41 500,35 € | 52 655,01 € | 1 231 067,54 € |
| Année 12 | 43 277,32 € | 50 878,04 € | 1 187 790,22 € |
| Année 13 | 45 130,34 € | 49 025,02 € | 1 142 659,88 € |
| Année 14 | 47 062,75 € | 47 092,61 € | 1 095 597,13 € |
| Année 15 | 49 077,87 € | 45 077,49 € | 1 046 519,26 € |
| Année 16 | 51 179,28 € | 42 976,08 € | 995 339,98 € |
| Année 17 | 53 370,69 € | 40 784,67 € | 941 969,29 € |
| Année 18 | 55 655,91 € | 38 499,45 € | 886 313,38 € |
| Année 19 | 58 038,98 € | 36 116,38 € | 828 274,40 € |
| Année 20 | 60 524,12 € | 33 631,24 € | 767 750,28 € |
| Année 21 | 63 115,61 € | 31 039,75 € | 704 634,67 € |
| Année 22 | 65 818,10 € | 28 337,26 € | 638 816,57 € |
| Année 23 | 68 636,30 € | 25 519,06 € | 570 180,27 € |
| Année 24 | 71 575,19 € | 22 580,17 € | 498 605,08 € |
| Année 25 | 74 639,89 € | 19 515,47 € | 423 965,19 € |
| Année 26 | 77 835,84 € | 16 319,52 € | 346 129,35 € |
| Année 27 | 81 168,59 € | 12 986,77 € | 264 960,76 € |
| Année 28 | 84 644,07 € | 9 511,29 € | 180 316,69 € |
| Année 29 | 88 268,37 € | 5 886,99 € | 92 048,32 € |
| Année 30 | 92 048,32 € | 2 107,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 254 € pour cette enveloppe de financement.