Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 357,26 € | 7 357,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 295 € / mois | 21 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 360 € | 1 624 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 613 € | 1 542 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 586,95 € | 62 700,17 € | 1 478 913,05 € |
| Année 2 | 26 682,53 € | 61 604,59 € | 1 452 230,52 € |
| Année 3 | 27 825,01 € | 60 462,11 € | 1 424 405,51 € |
| Année 4 | 29 016,41 € | 59 270,71 € | 1 395 389,10 € |
| Année 5 | 30 258,87 € | 58 028,25 € | 1 365 130,23 € |
| Année 6 | 31 554,47 € | 56 732,65 € | 1 333 575,76 € |
| Année 7 | 32 905,59 € | 55 381,53 € | 1 300 670,17 € |
| Année 8 | 34 314,53 € | 53 972,59 € | 1 266 355,64 € |
| Année 9 | 35 783,82 € | 52 503,30 € | 1 230 571,82 € |
| Année 10 | 37 316,00 € | 50 971,12 € | 1 193 255,82 € |
| Année 11 | 38 913,79 € | 49 373,33 € | 1 154 342,03 € |
| Année 12 | 40 580,01 € | 47 707,11 € | 1 113 762,02 € |
| Année 13 | 42 317,56 € | 45 969,56 € | 1 071 444,46 € |
| Année 14 | 44 129,50 € | 44 157,62 € | 1 027 314,96 € |
| Année 15 | 46 019,05 € | 42 268,07 € | 981 295,91 € |
| Année 16 | 47 989,49 € | 40 297,63 € | 933 306,42 € |
| Année 17 | 50 044,31 € | 38 242,81 € | 883 262,11 € |
| Année 18 | 52 187,10 € | 36 100,02 € | 831 075,01 € |
| Année 19 | 54 421,65 € | 33 865,47 € | 776 653,36 € |
| Année 20 | 56 751,88 € | 31 535,24 € | 719 901,48 € |
| Année 21 | 59 181,90 € | 29 105,22 € | 660 719,58 € |
| Année 22 | 61 715,93 € | 26 571,19 € | 599 003,65 € |
| Année 23 | 64 358,51 € | 23 928,61 € | 534 645,14 € |
| Année 24 | 67 114,18 € | 21 172,94 € | 467 530,96 € |
| Année 25 | 69 987,88 € | 18 299,24 € | 397 543,08 € |
| Année 26 | 72 984,63 € | 15 302,49 € | 324 558,45 € |
| Année 27 | 76 109,68 € | 12 177,44 € | 248 448,77 € |
| Année 28 | 79 368,56 € | 8 918,56 € | 169 080,21 € |
| Année 29 | 82 766,96 € | 5 520,16 € | 86 313,25 € |
| Année 30 | 86 313,25 € | 1 976,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.