Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 814,61 € | 10 814,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 772 € / mois | 30 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 360 € | 1 624 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 613 € | 1 542 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 172,32 € | 52 603,00 € | 1 427 327,68 € |
| Année 2 | 79 980,87 € | 49 794,45 € | 1 347 346,81 € |
| Année 3 | 82 891,64 € | 46 883,68 € | 1 264 455,17 € |
| Année 4 | 85 908,35 € | 43 866,97 € | 1 178 546,82 € |
| Année 5 | 89 034,83 € | 40 740,49 € | 1 089 511,99 € |
| Année 6 | 92 275,08 € | 37 500,24 € | 997 236,91 € |
| Année 7 | 95 633,30 € | 34 142,02 € | 901 603,61 € |
| Année 8 | 99 113,73 € | 30 661,59 € | 802 489,88 € |
| Année 9 | 102 720,79 € | 27 054,53 € | 699 769,09 € |
| Année 10 | 106 459,13 € | 23 316,19 € | 593 309,96 € |
| Année 11 | 110 333,53 € | 19 441,79 € | 482 976,43 € |
| Année 12 | 114 348,93 € | 15 426,39 € | 368 627,50 € |
| Année 13 | 118 510,45 € | 11 264,87 € | 250 117,05 € |
| Année 14 | 122 823,44 € | 6 951,88 € | 127 293,61 € |
| Année 15 | 127 293,61 € | 2 481,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.