Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 735,10 € | 7 735,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 440 € / mois | 22 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 360 € | 1 624 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 613 € | 1 542 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 504 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 034,68 € | 55 786,52 € | 1 467 465,32 € |
| Année 2 | 38 447,59 € | 54 373,61 € | 1 429 017,73 € |
| Année 3 | 39 914,43 € | 52 906,77 € | 1 389 103,30 € |
| Année 4 | 41 437,21 € | 51 383,99 € | 1 347 666,09 € |
| Année 5 | 43 018,09 € | 49 803,11 € | 1 304 648,00 € |
| Année 6 | 44 659,28 € | 48 161,92 € | 1 259 988,72 € |
| Année 7 | 46 363,11 € | 46 458,09 € | 1 213 625,61 € |
| Année 8 | 48 131,92 € | 44 689,28 € | 1 165 493,69 € |
| Année 9 | 49 968,21 € | 42 852,99 € | 1 115 525,48 € |
| Année 10 | 51 874,56 € | 40 946,64 € | 1 063 650,92 € |
| Année 11 | 53 853,66 € | 38 967,54 € | 1 009 797,26 € |
| Année 12 | 55 908,22 € | 36 912,98 € | 953 889,04 € |
| Année 13 | 58 041,20 € | 34 780,00 € | 895 847,84 € |
| Année 14 | 60 255,55 € | 32 565,65 € | 835 592,29 € |
| Année 15 | 62 554,39 € | 30 266,81 € | 773 037,90 € |
| Année 16 | 64 940,89 € | 27 880,31 € | 708 097,01 € |
| Année 17 | 67 418,49 € | 25 402,71 € | 640 678,52 € |
| Année 18 | 69 990,60 € | 22 830,60 € | 570 687,92 € |
| Année 19 | 72 660,83 € | 20 160,37 € | 498 027,09 € |
| Année 20 | 75 432,91 € | 17 388,29 € | 422 594,18 € |
| Année 21 | 78 310,79 € | 14 510,41 € | 344 283,39 € |
| Année 22 | 81 298,45 € | 11 522,75 € | 262 984,94 € |
| Année 23 | 84 400,10 € | 8 421,10 € | 178 584,84 € |
| Année 24 | 87 620,06 € | 5 201,14 € | 90 964,78 € |
| Année 25 | 90 964,78 € | 1 858,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 613 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.