Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 992,17 € | 7 992,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 219 € / mois | 22 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 360 € | 1 678 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 863 € | 1 593 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 554 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 265,54 € | 57 640,50 € | 1 516 234,46 € |
| Année 2 | 39 725,43 € | 56 180,61 € | 1 476 509,03 € |
| Année 3 | 41 240,99 € | 54 665,05 € | 1 435 268,04 € |
| Année 4 | 42 814,40 € | 53 091,64 € | 1 392 453,64 € |
| Année 5 | 44 447,81 € | 51 458,23 € | 1 348 005,83 € |
| Année 6 | 46 143,55 € | 49 762,49 € | 1 301 862,28 € |
| Année 7 | 47 903,98 € | 48 002,06 € | 1 253 958,30 € |
| Année 8 | 49 731,59 € | 46 174,45 € | 1 204 226,71 € |
| Année 9 | 51 628,90 € | 44 277,14 € | 1 152 597,81 € |
| Année 10 | 53 598,61 € | 42 307,43 € | 1 098 999,20 € |
| Année 11 | 55 643,49 € | 40 262,55 € | 1 043 355,71 € |
| Année 12 | 57 766,35 € | 38 139,69 € | 985 589,36 € |
| Année 13 | 59 970,20 € | 35 935,84 € | 925 619,16 € |
| Année 14 | 62 258,14 € | 33 647,90 € | 863 361,02 € |
| Année 15 | 64 633,38 € | 31 272,66 € | 798 727,64 € |
| Année 16 | 67 099,23 € | 28 806,81 € | 731 628,41 € |
| Année 17 | 69 659,14 € | 26 246,90 € | 661 969,27 € |
| Année 18 | 72 316,73 € | 23 589,31 € | 589 652,54 € |
| Année 19 | 75 075,71 € | 20 830,33 € | 514 576,83 € |
| Année 20 | 77 939,95 € | 17 966,09 € | 436 636,88 € |
| Année 21 | 80 913,46 € | 14 992,58 € | 355 723,42 € |
| Année 22 | 84 000,40 € | 11 905,64 € | 271 723,02 € |
| Année 23 | 87 205,14 € | 8 700,90 € | 184 517,88 € |
| Année 24 | 90 532,12 € | 5 373,92 € | 93 985,76 € |
| Année 25 | 93 985,76 € | 1 920,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 835 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.