Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 506,30 € | 8 506,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 777 € / mois | 24 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 360 € | 1 786 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 363 € | 1 695 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 654 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 727,12 € | 61 348,48 € | 1 613 772,88 € |
| Année 2 | 42 280,90 € | 59 794,70 € | 1 571 491,98 € |
| Année 3 | 43 893,98 € | 58 181,62 € | 1 527 598,00 € |
| Année 4 | 45 568,60 € | 56 507,00 € | 1 482 029,40 € |
| Année 5 | 47 307,08 € | 54 768,52 € | 1 434 722,32 € |
| Année 6 | 49 111,90 € | 52 963,70 € | 1 385 610,42 € |
| Année 7 | 50 985,60 € | 51 090,00 € | 1 334 624,82 € |
| Année 8 | 52 930,78 € | 49 144,82 € | 1 281 694,04 € |
| Année 9 | 54 950,15 € | 47 125,45 € | 1 226 743,89 € |
| Année 10 | 57 046,57 € | 45 029,03 € | 1 169 697,32 € |
| Année 11 | 59 222,99 € | 42 852,61 € | 1 110 474,33 € |
| Année 12 | 61 482,40 € | 40 593,20 € | 1 048 991,93 € |
| Année 13 | 63 828,02 € | 38 247,58 € | 985 163,91 € |
| Année 14 | 66 263,15 € | 35 812,45 € | 918 900,76 € |
| Année 15 | 68 791,19 € | 33 284,41 € | 850 109,57 € |
| Année 16 | 71 415,65 € | 30 659,95 € | 778 693,92 € |
| Année 17 | 74 140,25 € | 27 935,35 € | 704 553,67 € |
| Année 18 | 76 968,80 € | 25 106,80 € | 627 584,87 € |
| Année 19 | 79 905,27 € | 22 170,33 € | 547 679,60 € |
| Année 20 | 82 953,75 € | 19 121,85 € | 464 725,85 € |
| Année 21 | 86 118,53 € | 15 957,07 € | 378 607,32 € |
| Année 22 | 89 404,08 € | 12 671,52 € | 289 203,24 € |
| Année 23 | 92 814,96 € | 9 260,64 € | 196 388,28 € |
| Année 24 | 96 355,95 € | 5 719,65 € | 100 032,33 € |
| Année 25 | 100 032,33 € | 2 043,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 854 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.