Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 090,79 € | 8 090,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 518 € / mois | 23 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 360 € | 1 786 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 363 € | 1 695 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 654 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 138,05 € | 68 951,43 € | 1 626 361,95 € |
| Année 2 | 29 342,85 € | 67 746,63 € | 1 597 019,10 € |
| Année 3 | 30 599,24 € | 66 490,24 € | 1 566 419,86 € |
| Année 4 | 31 909,45 € | 65 180,03 € | 1 534 510,41 € |
| Année 5 | 33 275,75 € | 63 813,73 € | 1 501 234,66 € |
| Année 6 | 34 700,57 € | 62 388,91 € | 1 466 534,09 € |
| Année 7 | 36 186,35 € | 60 903,13 € | 1 430 347,74 € |
| Année 8 | 37 735,78 € | 59 353,70 € | 1 392 611,96 € |
| Année 9 | 39 351,56 € | 57 737,92 € | 1 353 260,40 € |
| Année 10 | 41 036,52 € | 56 052,96 € | 1 312 223,88 € |
| Année 11 | 42 793,62 € | 54 295,86 € | 1 269 430,26 € |
| Année 12 | 44 625,95 € | 52 463,53 € | 1 224 804,31 € |
| Année 13 | 46 536,75 € | 50 552,73 € | 1 178 267,56 € |
| Année 14 | 48 529,36 € | 48 560,12 € | 1 129 738,20 € |
| Année 15 | 50 607,28 € | 46 482,20 € | 1 079 130,92 € |
| Année 16 | 52 774,20 € | 44 315,28 € | 1 026 356,72 € |
| Année 17 | 55 033,88 € | 42 055,60 € | 971 322,84 € |
| Année 18 | 57 390,32 € | 39 699,16 € | 913 932,52 € |
| Année 19 | 59 847,66 € | 37 241,82 € | 854 084,86 € |
| Année 20 | 62 410,23 € | 34 679,25 € | 791 674,63 € |
| Année 21 | 65 082,49 € | 32 006,99 € | 726 592,14 € |
| Année 22 | 67 869,18 € | 29 220,30 € | 658 722,96 € |
| Année 23 | 70 775,24 € | 26 314,24 € | 587 947,72 € |
| Année 24 | 73 805,67 € | 23 283,81 € | 514 142,05 € |
| Année 25 | 76 965,88 € | 20 123,60 € | 437 176,17 € |
| Année 26 | 80 261,43 € | 16 828,05 € | 356 914,74 € |
| Année 27 | 83 698,05 € | 13 391,43 € | 273 216,69 € |
| Année 28 | 87 281,82 € | 9 807,66 € | 185 934,87 € |
| Année 29 | 91 019,07 € | 6 070,41 € | 94 915,80 € |
| Année 30 | 94 915,80 € | 2 173,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.