Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 601,77 € | 7 601,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 036 € / mois | 21 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 360 € | 1 678 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 863 € | 1 593 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 554 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 437,28 € | 64 783,96 € | 1 528 062,72 € |
| Année 2 | 27 569,31 € | 63 651,93 € | 1 500 493,41 € |
| Année 3 | 28 749,76 € | 62 471,48 € | 1 471 743,65 € |
| Année 4 | 29 980,76 € | 61 240,48 € | 1 441 762,89 € |
| Année 5 | 31 264,49 € | 59 956,75 € | 1 410 498,40 € |
| Année 6 | 32 603,16 € | 58 618,08 € | 1 377 895,24 € |
| Année 7 | 33 999,16 € | 57 222,08 € | 1 343 896,08 € |
| Année 8 | 35 454,95 € | 55 766,29 € | 1 308 441,13 € |
| Année 9 | 36 973,06 € | 54 248,18 € | 1 271 468,07 € |
| Année 10 | 38 556,17 € | 52 665,07 € | 1 232 911,90 € |
| Année 11 | 40 207,07 € | 51 014,17 € | 1 192 704,83 € |
| Année 12 | 41 928,67 € | 49 292,57 € | 1 150 776,16 € |
| Année 13 | 43 723,95 € | 47 497,29 € | 1 107 052,21 € |
| Année 14 | 45 596,13 € | 45 625,11 € | 1 061 456,08 € |
| Année 15 | 47 548,46 € | 43 672,78 € | 1 013 907,62 € |
| Année 16 | 49 584,40 € | 41 636,84 € | 964 323,22 € |
| Année 17 | 51 707,49 € | 39 513,75 € | 912 615,73 € |
| Année 18 | 53 921,50 € | 37 299,74 € | 858 694,23 € |
| Année 19 | 56 230,33 € | 34 990,91 € | 802 463,90 € |
| Année 20 | 58 638,00 € | 32 583,24 € | 743 825,90 € |
| Année 21 | 61 148,75 € | 30 072,49 € | 682 677,15 € |
| Année 22 | 63 767,02 € | 27 454,22 € | 618 910,13 € |
| Année 23 | 66 497,40 € | 24 723,84 € | 552 412,73 € |
| Année 24 | 69 344,70 € | 21 876,54 € | 483 068,03 € |
| Année 25 | 72 313,88 € | 18 907,36 € | 410 754,15 € |
| Année 26 | 75 410,22 € | 15 811,02 € | 335 343,93 € |
| Année 27 | 78 639,14 € | 12 582,10 € | 256 704,79 € |
| Année 28 | 82 006,30 € | 9 214,94 € | 174 698,49 € |
| Année 29 | 85 517,66 € | 5 703,58 € | 89 180,83 € |
| Année 30 | 89 180,83 € | 2 041,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 719 €.