Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 174,02 € | 11 174,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 861 € / mois | 31 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 360 € | 1 678 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 863 € | 1 593 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 737,05 € | 54 351,19 € | 1 474 762,95 € |
| Année 2 | 82 638,95 € | 51 449,29 € | 1 392 124,00 € |
| Année 3 | 85 646,44 € | 48 441,80 € | 1 306 477,56 € |
| Année 4 | 88 763,39 € | 45 324,85 € | 1 217 714,17 € |
| Année 5 | 91 993,81 € | 42 094,43 € | 1 125 720,36 € |
| Année 6 | 95 341,75 € | 38 746,49 € | 1 030 378,61 € |
| Année 7 | 98 811,55 € | 35 276,69 € | 931 567,06 € |
| Année 8 | 102 407,63 € | 31 680,61 € | 829 159,43 € |
| Année 9 | 106 134,58 € | 27 953,66 € | 723 024,85 € |
| Année 10 | 109 997,17 € | 24 091,07 € | 613 027,68 € |
| Année 11 | 114 000,32 € | 20 087,92 € | 499 027,36 € |
| Année 12 | 118 149,19 € | 15 939,05 € | 380 878,17 € |
| Année 13 | 122 449,01 € | 11 639,23 € | 258 429,16 € |
| Année 14 | 126 905,34 € | 7 182,90 € | 131 523,82 € |
| Année 15 | 131 523,82 € | 2 564,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 926 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.