Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 455,20 € | 10 455,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 682 € / mois | 29 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 360 € | 1 570 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 363 € | 1 490 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 607,59 € | 50 854,81 € | 1 379 892,41 € |
| Année 2 | 77 322,81 € | 48 139,59 € | 1 302 569,60 € |
| Année 3 | 80 136,82 € | 45 325,58 € | 1 222 432,78 € |
| Année 4 | 83 053,28 € | 42 409,12 € | 1 139 379,50 € |
| Année 5 | 86 075,85 € | 39 386,55 € | 1 053 303,65 € |
| Année 6 | 89 208,42 € | 36 253,98 € | 964 095,23 € |
| Année 7 | 92 455,02 € | 33 007,38 € | 871 640,21 € |
| Année 8 | 95 819,77 € | 29 642,63 € | 775 820,44 € |
| Année 9 | 99 306,98 € | 26 155,42 € | 676 513,46 € |
| Année 10 | 102 921,08 € | 22 541,32 € | 573 592,38 € |
| Année 11 | 106 666,71 € | 18 795,69 € | 466 925,67 € |
| Année 12 | 110 548,67 € | 14 913,73 € | 356 377,00 € |
| Année 13 | 114 571,90 € | 10 890,50 € | 241 805,10 € |
| Année 14 | 118 741,54 € | 6 720,86 € | 123 063,56 € |
| Année 15 | 123 063,56 € | 2 399,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 872 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 363 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 454 € pour cette enveloppe de financement.