Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 570,67 € | 8 570,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 972 € / mois | 24 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 360 € | 1 570 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 363 € | 1 490 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 454 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 162,89 € | 52 685,15 € | 1 404 337,11 € |
| Année 2 | 52 040,37 € | 50 807,67 € | 1 352 296,74 € |
| Année 3 | 53 988,09 € | 48 859,95 € | 1 298 308,65 € |
| Année 4 | 56 008,68 € | 46 839,36 € | 1 242 299,97 € |
| Année 5 | 58 104,95 € | 44 743,09 € | 1 184 195,02 € |
| Année 6 | 60 279,64 € | 42 568,40 € | 1 123 915,38 € |
| Année 7 | 62 535,73 € | 40 312,31 € | 1 061 379,65 € |
| Année 8 | 64 876,26 € | 37 971,78 € | 996 503,39 € |
| Année 9 | 67 304,40 € | 35 543,64 € | 929 198,99 € |
| Année 10 | 69 823,41 € | 33 024,63 € | 859 375,58 € |
| Année 11 | 72 436,68 € | 30 411,36 € | 786 938,90 € |
| Année 12 | 75 147,74 € | 27 700,30 € | 711 791,16 € |
| Année 13 | 77 960,31 € | 24 887,73 € | 633 830,85 € |
| Année 14 | 80 878,17 € | 21 969,87 € | 552 952,68 € |
| Année 15 | 83 905,19 € | 18 942,85 € | 469 047,49 € |
| Année 16 | 87 045,53 € | 15 802,51 € | 382 001,96 € |
| Année 17 | 90 303,38 € | 12 544,66 € | 291 698,58 € |
| Année 18 | 93 683,17 € | 9 164,87 € | 198 015,41 € |
| Année 19 | 97 189,45 € | 5 658,59 € | 100 825,96 € |
| Année 20 | 100 825,96 € | 2 021,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.