Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 865,29 € | 8 865,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 865 € / mois | 25 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 360 € | 1 624 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 613 € | 1 542 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 887,24 € | 54 496,24 € | 1 452 612,76 € |
| Année 2 | 53 829,23 € | 52 554,25 € | 1 398 783,53 € |
| Année 3 | 55 843,90 € | 50 539,58 € | 1 342 939,63 € |
| Année 4 | 57 933,99 € | 48 449,49 € | 1 285 005,64 € |
| Année 5 | 60 102,28 € | 46 281,20 € | 1 224 903,36 € |
| Année 6 | 62 351,74 € | 44 031,74 € | 1 162 551,62 € |
| Année 7 | 64 685,37 € | 41 698,11 € | 1 097 866,25 € |
| Année 8 | 67 106,35 € | 39 277,13 € | 1 030 759,90 € |
| Année 9 | 69 617,96 € | 36 765,52 € | 961 141,94 € |
| Année 10 | 72 223,55 € | 34 159,93 € | 888 918,39 € |
| Année 11 | 74 926,67 € | 31 456,81 € | 813 991,72 € |
| Année 12 | 77 730,95 € | 28 652,53 € | 736 260,77 € |
| Année 13 | 80 640,19 € | 25 743,29 € | 655 620,58 € |
| Année 14 | 83 658,33 € | 22 725,15 € | 571 962,25 € |
| Année 15 | 86 789,42 € | 19 594,06 € | 485 172,83 € |
| Année 16 | 90 037,68 € | 16 345,80 € | 395 135,15 € |
| Année 17 | 93 407,54 € | 12 975,94 € | 301 727,61 € |
| Année 18 | 96 903,49 € | 9 479,99 € | 204 824,12 € |
| Année 19 | 100 530,30 € | 5 853,18 € | 104 293,82 € |
| Année 20 | 104 293,82 € | 2 090,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.