Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 159,92 € | 9 159,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 757 € / mois | 26 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 360 € | 1 678 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 863 € | 1 593 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 611,70 € | 56 307,34 € | 1 500 888,30 € |
| Année 2 | 55 618,22 € | 54 300,82 € | 1 445 270,08 € |
| Année 3 | 57 699,87 € | 52 219,17 € | 1 387 570,21 € |
| Année 4 | 59 859,40 € | 50 059,64 € | 1 327 710,81 € |
| Année 5 | 62 099,73 € | 47 819,31 € | 1 265 611,08 € |
| Année 6 | 64 423,98 € | 45 495,06 € | 1 201 187,10 € |
| Année 7 | 66 835,16 € | 43 083,88 € | 1 134 351,94 € |
| Année 8 | 69 336,61 € | 40 582,43 € | 1 065 015,33 € |
| Année 9 | 71 931,66 € | 37 987,38 € | 993 083,67 € |
| Année 10 | 74 623,86 € | 35 295,18 € | 918 459,81 € |
| Année 11 | 77 416,82 € | 32 502,22 € | 841 042,99 € |
| Année 12 | 80 314,31 € | 29 604,73 € | 760 728,68 € |
| Année 13 | 83 320,23 € | 26 598,81 € | 677 408,45 € |
| Année 14 | 86 438,66 € | 23 480,38 € | 590 969,79 € |
| Année 15 | 89 673,82 € | 20 245,22 € | 501 295,97 € |
| Année 16 | 93 030,06 € | 16 888,98 € | 408 265,91 € |
| Année 17 | 96 511,90 € | 13 407,14 € | 311 754,01 € |
| Année 18 | 100 124,04 € | 9 795,00 € | 211 629,97 € |
| Année 19 | 103 871,40 € | 6 047,64 € | 107 758,57 € |
| Année 20 | 107 758,57 € | 2 160,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 171 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 654 € pour cette enveloppe de financement.