Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 404 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 276,04 € | 8 276,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 079 € / mois | 23 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 360 € | 1 516 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 113 € | 1 439 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 404 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 404 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 438,46 € | 50 874,02 € | 1 356 061,54 € |
| Année 2 | 50 251,38 € | 49 061,10 € | 1 305 810,16 € |
| Année 3 | 52 132,12 € | 47 180,36 € | 1 253 678,04 € |
| Année 4 | 54 083,29 € | 45 229,19 € | 1 199 594,75 € |
| Année 5 | 56 107,46 € | 43 205,02 € | 1 143 487,29 € |
| Année 6 | 58 207,41 € | 41 105,07 € | 1 085 279,88 € |
| Année 7 | 60 385,93 € | 38 926,55 € | 1 024 893,95 € |
| Année 8 | 62 645,99 € | 36 666,49 € | 962 247,96 € |
| Année 9 | 64 990,67 € | 34 321,81 € | 897 257,29 € |
| Année 10 | 67 423,06 € | 31 889,42 € | 829 834,23 € |
| Année 11 | 69 946,51 € | 29 365,97 € | 759 887,72 € |
| Année 12 | 72 564,42 € | 26 748,06 € | 687 323,30 € |
| Année 13 | 75 280,28 € | 24 032,20 € | 612 043,02 € |
| Année 14 | 78 097,82 € | 21 214,66 € | 533 945,20 € |
| Année 15 | 81 020,79 € | 18 291,69 € | 452 924,41 € |
| Année 16 | 84 053,14 € | 15 259,34 € | 368 871,27 € |
| Année 17 | 87 199,00 € | 12 113,48 € | 281 672,27 € |
| Année 18 | 90 462,64 € | 8 849,84 € | 191 209,63 € |
| Année 19 | 93 848,38 € | 5 464,10 € | 97 361,25 € |
| Année 20 | 97 361,25 € | 1 951,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 404 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 113 € (2,5%).