Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 112,75 € | 7 112,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 554 € / mois | 20 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 360 € | 1 570 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 363 € | 1 490 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 454 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 736,58 € | 60 616,42 € | 1 429 763,42 € |
| Année 2 | 25 795,75 € | 59 557,25 € | 1 403 967,67 € |
| Année 3 | 26 900,26 € | 58 452,74 € | 1 377 067,41 € |
| Année 4 | 28 052,09 € | 57 300,91 € | 1 349 015,32 € |
| Année 5 | 29 253,23 € | 56 099,77 € | 1 319 762,09 € |
| Année 6 | 30 505,79 € | 54 847,21 € | 1 289 256,30 € |
| Année 7 | 31 811,97 € | 53 541,03 € | 1 257 444,33 € |
| Année 8 | 33 174,10 € | 52 178,90 € | 1 224 270,23 € |
| Année 9 | 34 594,55 € | 50 758,45 € | 1 189 675,68 € |
| Année 10 | 36 075,85 € | 49 277,15 € | 1 153 599,83 € |
| Année 11 | 37 620,52 € | 47 732,48 € | 1 115 979,31 € |
| Année 12 | 39 231,36 € | 46 121,64 € | 1 076 747,95 € |
| Année 13 | 40 911,18 € | 44 441,82 € | 1 035 836,77 € |
| Année 14 | 42 662,91 € | 42 690,09 € | 993 173,86 € |
| Année 15 | 44 489,63 € | 40 863,37 € | 948 684,23 € |
| Année 16 | 46 394,60 € | 38 958,40 € | 902 289,63 € |
| Année 17 | 48 381,13 € | 36 971,87 € | 853 908,50 € |
| Année 18 | 50 452,70 € | 34 900,30 € | 803 455,80 € |
| Année 19 | 52 612,98 € | 32 740,02 € | 750 842,82 € |
| Année 20 | 54 865,79 € | 30 487,21 € | 695 977,03 € |
| Année 21 | 57 215,02 € | 28 137,98 € | 638 762,01 € |
| Année 22 | 59 664,83 € | 25 688,17 € | 579 097,18 € |
| Année 23 | 62 219,58 € | 23 133,42 € | 516 877,60 € |
| Année 24 | 64 883,68 € | 20 469,32 € | 451 993,92 € |
| Année 25 | 67 661,89 € | 17 691,11 € | 384 332,03 € |
| Année 26 | 70 559,03 € | 14 793,97 € | 313 773,00 € |
| Année 27 | 73 580,24 € | 11 772,76 € | 240 192,76 € |
| Année 28 | 76 730,80 € | 8 622,20 € | 163 461,96 € |
| Année 29 | 80 016,24 € | 5 336,76 € | 83 445,72 € |
| Année 30 | 83 445,72 € | 1 910,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.