Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 354 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 623,74 € | 6 623,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 072 € / mois | 18 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 360 € | 1 462 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 863 € | 1 388 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 354 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 035,95 € | 56 448,93 € | 1 331 464,05 € |
| Année 2 | 24 022,33 € | 55 462,55 € | 1 307 441,72 € |
| Année 3 | 25 050,89 € | 54 433,99 € | 1 282 390,83 € |
| Année 4 | 26 123,54 € | 53 361,34 € | 1 256 267,29 € |
| Année 5 | 27 242,09 € | 52 242,79 € | 1 229 025,20 € |
| Année 6 | 28 408,55 € | 51 076,33 € | 1 200 616,65 € |
| Année 7 | 29 624,94 € | 49 859,94 € | 1 170 991,71 € |
| Année 8 | 30 893,44 € | 48 591,44 € | 1 140 098,27 € |
| Année 9 | 32 216,21 € | 47 268,67 € | 1 107 882,06 € |
| Année 10 | 33 595,65 € | 45 889,23 € | 1 074 286,41 € |
| Année 11 | 35 034,15 € | 44 450,73 € | 1 039 252,26 € |
| Année 12 | 36 534,27 € | 42 950,61 € | 1 002 717,99 € |
| Année 13 | 38 098,58 € | 41 386,30 € | 964 619,41 € |
| Année 14 | 39 729,86 € | 39 755,02 € | 924 889,55 € |
| Année 15 | 41 431,03 € | 38 053,85 € | 883 458,52 € |
| Année 16 | 43 205,03 € | 36 279,85 € | 840 253,49 € |
| Année 17 | 45 054,97 € | 34 429,91 € | 795 198,52 € |
| Année 18 | 46 984,16 € | 32 500,72 € | 748 214,36 € |
| Année 19 | 48 995,90 € | 30 488,98 € | 699 218,46 € |
| Année 20 | 51 093,81 € | 28 391,07 € | 648 124,65 € |
| Année 21 | 53 281,55 € | 26 203,33 € | 594 843,10 € |
| Année 22 | 55 562,98 € | 23 921,90 € | 539 280,12 € |
| Année 23 | 57 942,06 € | 21 542,82 € | 481 338,06 € |
| Année 24 | 60 423,02 € | 19 061,86 € | 420 915,04 € |
| Année 25 | 63 010,20 € | 16 474,68 € | 357 904,84 € |
| Année 26 | 65 708,19 € | 13 776,69 € | 292 196,65 € |
| Année 27 | 68 521,71 € | 10 963,17 € | 223 674,94 € |
| Année 28 | 71 455,64 € | 8 029,24 € | 152 219,30 € |
| Année 29 | 74 515,22 € | 4 969,66 € | 77 704,08 € |
| Année 30 | 77 704,08 € | 1 779,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 354 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 254 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.