Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 354 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 963,91 € | 6 963,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 103 € / mois | 19 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 360 € | 1 462 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 863 € | 1 388 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 354 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 354 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 342,37 € | 50 224,55 € | 1 321 157,63 € |
| Année 2 | 34 614,41 € | 48 952,51 € | 1 286 543,22 € |
| Année 3 | 35 935,01 € | 47 631,91 € | 1 250 608,21 € |
| Année 4 | 37 305,97 € | 46 260,95 € | 1 213 302,24 € |
| Année 5 | 38 729,24 € | 44 837,68 € | 1 174 573,00 € |
| Année 6 | 40 206,81 € | 43 360,11 € | 1 134 366,19 € |
| Année 7 | 41 740,76 € | 41 826,16 € | 1 092 625,43 € |
| Année 8 | 43 333,22 € | 40 233,70 € | 1 049 292,21 € |
| Année 9 | 44 986,46 € | 38 580,46 € | 1 004 305,75 € |
| Année 10 | 46 702,72 € | 36 864,20 € | 957 603,03 € |
| Année 11 | 48 484,50 € | 35 082,42 € | 909 118,53 € |
| Année 12 | 50 334,24 € | 33 232,68 € | 858 784,29 € |
| Année 13 | 52 254,55 € | 31 312,37 € | 806 529,74 € |
| Année 14 | 54 248,12 € | 29 318,80 € | 752 281,62 € |
| Année 15 | 56 317,77 € | 27 249,15 € | 695 963,85 € |
| Année 16 | 58 466,37 € | 25 100,55 € | 637 497,48 € |
| Année 17 | 60 696,94 € | 22 869,98 € | 576 800,54 € |
| Année 18 | 63 012,61 € | 20 554,31 € | 513 787,93 € |
| Année 19 | 65 416,61 € | 18 150,31 € | 448 371,32 € |
| Année 20 | 67 912,34 € | 15 654,58 € | 380 458,98 € |
| Année 21 | 70 503,30 € | 13 063,62 € | 309 955,68 € |
| Année 22 | 73 193,08 € | 10 373,84 € | 236 762,60 € |
| Année 23 | 75 985,50 € | 7 581,42 € | 160 777,10 € |
| Année 24 | 78 884,45 € | 4 682,47 € | 81 892,65 € |
| Année 25 | 81 892,65 € | 1 672,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 354 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 897 €.