Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 449,78 € | 6 449,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 545 € / mois | 18 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 360 € | 1 354 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 363 € | 1 285 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 254 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 880,78 € | 46 516,58 € | 1 223 619,22 € |
| Année 2 | 32 058,94 € | 45 338,42 € | 1 191 560,28 € |
| Année 3 | 33 282,00 € | 44 115,36 € | 1 158 278,28 € |
| Année 4 | 34 551,76 € | 42 845,60 € | 1 123 726,52 € |
| Année 5 | 35 869,97 € | 41 527,39 € | 1 087 856,55 € |
| Année 6 | 37 238,45 € | 40 158,91 € | 1 050 618,10 € |
| Année 7 | 38 659,15 € | 38 738,21 € | 1 011 958,95 € |
| Année 8 | 40 134,05 € | 37 263,31 € | 971 824,90 € |
| Année 9 | 41 665,21 € | 35 732,15 € | 930 159,69 € |
| Année 10 | 43 254,78 € | 34 142,58 € | 886 904,91 € |
| Année 11 | 44 905,01 € | 32 492,35 € | 841 999,90 € |
| Année 12 | 46 618,19 € | 30 779,17 € | 795 381,71 € |
| Année 13 | 48 396,74 € | 29 000,62 € | 746 984,97 € |
| Année 14 | 50 243,13 € | 27 154,23 € | 696 741,84 € |
| Année 15 | 52 159,98 € | 25 237,38 € | 644 581,86 € |
| Année 16 | 54 149,96 € | 23 247,40 € | 590 431,90 € |
| Année 17 | 56 215,84 € | 21 181,52 € | 534 216,06 € |
| Année 18 | 58 360,55 € | 19 036,81 € | 475 855,51 € |
| Année 19 | 60 587,09 € | 16 810,27 € | 415 268,42 € |
| Année 20 | 62 898,57 € | 14 498,79 € | 352 369,85 € |
| Année 21 | 65 298,22 € | 12 099,14 € | 287 071,63 € |
| Année 22 | 67 789,44 € | 9 607,92 € | 219 282,19 € |
| Année 23 | 70 375,68 € | 7 021,68 € | 148 906,51 € |
| Année 24 | 73 060,61 € | 4 336,75 € | 75 845,90 € |
| Année 25 | 75 845,90 € | 1 549,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 428 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.