Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 935,64 € | 5 935,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 987 € / mois | 16 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 360 € | 1 246 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 863 € | 1 183 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 154 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 419,08 € | 42 808,60 € | 1 126 080,92 € |
| Année 2 | 29 503,30 € | 41 724,38 € | 1 096 577,62 € |
| Année 3 | 30 628,89 € | 40 598,79 € | 1 065 948,73 € |
| Année 4 | 31 797,42 € | 39 430,26 € | 1 034 151,31 € |
| Année 5 | 33 010,53 € | 38 217,15 € | 1 001 140,78 € |
| Année 6 | 34 269,94 € | 36 957,74 € | 966 870,84 € |
| Année 7 | 35 577,38 € | 35 650,30 € | 931 293,46 € |
| Année 8 | 36 934,70 € | 34 292,98 € | 894 358,76 € |
| Année 9 | 38 343,81 € | 32 883,87 € | 856 014,95 € |
| Année 10 | 39 806,66 € | 31 421,02 € | 816 208,29 € |
| Année 11 | 41 325,35 € | 29 902,33 € | 774 882,94 € |
| Année 12 | 42 901,95 € | 28 325,73 € | 731 980,99 € |
| Année 13 | 44 538,74 € | 26 688,94 € | 687 442,25 € |
| Année 14 | 46 237,93 € | 24 989,75 € | 641 204,32 € |
| Année 15 | 48 001,99 € | 23 225,69 € | 593 202,33 € |
| Année 16 | 49 833,31 € | 21 394,37 € | 543 369,02 € |
| Année 17 | 51 734,51 € | 19 493,17 € | 491 634,51 € |
| Année 18 | 53 708,24 € | 17 519,44 € | 437 926,27 € |
| Année 19 | 55 757,31 € | 15 470,37 € | 382 168,96 € |
| Année 20 | 57 884,51 € | 13 343,17 € | 324 284,45 € |
| Année 21 | 60 092,86 € | 11 134,82 € | 264 191,59 € |
| Année 22 | 62 385,51 € | 8 842,17 € | 201 806,08 € |
| Année 23 | 64 765,60 € | 6 462,08 € | 137 040,48 € |
| Année 24 | 67 236,46 € | 3 991,22 € | 69 804,02 € |
| Année 25 | 69 804,02 € | 1 426,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 854 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.