Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 298,75 € | 8 298,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 148 € / mois | 23 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 360 € | 1 246 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 863 € | 1 183 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 219,32 € | 40 365,68 € | 1 095 280,68 € |
| Année 2 | 61 374,50 € | 38 210,50 € | 1 033 906,18 € |
| Année 3 | 63 608,13 € | 35 976,87 € | 970 298,05 € |
| Année 4 | 65 923,04 € | 33 661,96 € | 904 375,01 € |
| Année 5 | 68 322,19 € | 31 262,81 € | 836 052,82 € |
| Année 6 | 70 808,66 € | 28 776,34 € | 765 244,16 € |
| Année 7 | 73 385,62 € | 26 199,38 € | 691 858,54 € |
| Année 8 | 76 056,37 € | 23 528,63 € | 615 802,17 € |
| Année 9 | 78 824,32 € | 20 760,68 € | 536 977,85 € |
| Année 10 | 81 692,98 € | 17 892,02 € | 455 284,87 € |
| Année 11 | 84 666,07 € | 14 918,93 € | 370 618,80 € |
| Année 12 | 87 747,35 € | 11 837,65 € | 282 871,45 € |
| Année 13 | 90 940,76 € | 8 644,24 € | 191 930,69 € |
| Année 14 | 94 250,39 € | 5 334,61 € | 97 680,30 € |
| Année 15 | 97 680,30 € | 1 904,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 711 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.