Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 802,91 € | 6 802,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 615 € / mois | 19 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 360 € | 1 246 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 863 € | 1 183 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 816,43 € | 41 818,49 € | 1 114 683,57 € |
| Année 2 | 41 306,65 € | 40 328,27 € | 1 073 376,92 € |
| Année 3 | 42 852,63 € | 38 782,29 € | 1 030 524,29 € |
| Année 4 | 44 456,49 € | 37 178,43 € | 986 067,80 € |
| Année 5 | 46 120,37 € | 35 514,55 € | 939 947,43 € |
| Année 6 | 47 846,51 € | 33 788,41 € | 892 100,92 € |
| Année 7 | 49 637,26 € | 31 997,66 € | 842 463,66 € |
| Année 8 | 51 495,04 € | 30 139,88 € | 790 968,62 € |
| Année 9 | 53 422,35 € | 28 212,57 € | 737 546,27 € |
| Année 10 | 55 421,80 € | 26 213,12 € | 682 124,47 € |
| Année 11 | 57 496,07 € | 24 138,85 € | 624 628,40 € |
| Année 12 | 59 647,96 € | 21 986,96 € | 564 980,44 € |
| Année 13 | 61 880,44 € | 19 754,48 € | 503 100,00 € |
| Année 14 | 64 196,43 € | 17 438,49 € | 438 903,57 € |
| Année 15 | 66 599,12 € | 15 035,80 € | 372 304,45 € |
| Année 16 | 69 091,74 € | 12 543,18 € | 303 212,71 € |
| Année 17 | 71 677,64 € | 9 957,28 € | 231 535,07 € |
| Année 18 | 74 360,32 € | 7 274,60 € | 157 174,75 € |
| Année 19 | 77 143,42 € | 4 491,50 € | 80 031,33 € |
| Année 20 | 80 031,33 € | 1 604,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 854 € pour cette enveloppe de financement.