Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 204 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 097,54 € | 7 097,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 508 € / mois | 20 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 360 € | 1 300 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 113 € | 1 234 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 540,89 € | 43 629,59 € | 1 162 959,11 € |
| Année 2 | 43 095,65 € | 42 074,83 € | 1 119 863,46 € |
| Année 3 | 44 708,61 € | 40 461,87 € | 1 075 154,85 € |
| Année 4 | 46 381,89 € | 38 788,59 € | 1 028 772,96 € |
| Année 5 | 48 117,84 € | 37 052,64 € | 980 655,12 € |
| Année 6 | 49 918,75 € | 35 251,73 € | 930 736,37 € |
| Année 7 | 51 787,06 € | 33 383,42 € | 878 949,31 € |
| Année 8 | 53 725,31 € | 31 445,17 € | 825 224,00 € |
| Année 9 | 55 736,08 € | 29 434,40 € | 769 487,92 € |
| Année 10 | 57 822,13 € | 27 348,35 € | 711 665,79 € |
| Année 11 | 59 986,24 € | 25 184,24 € | 651 679,55 € |
| Année 12 | 62 231,34 € | 22 939,14 € | 589 448,21 € |
| Année 13 | 64 560,49 € | 20 609,99 € | 524 887,72 € |
| Année 14 | 66 976,77 € | 18 193,71 € | 457 910,95 € |
| Année 15 | 69 483,54 € | 15 686,94 € | 388 427,41 € |
| Année 16 | 72 084,10 € | 13 086,38 € | 316 343,31 € |
| Année 17 | 74 782,00 € | 10 388,48 € | 241 561,31 € |
| Année 18 | 77 580,87 € | 7 589,61 € | 163 980,44 € |
| Année 19 | 80 484,50 € | 4 685,98 € | 83 495,94 € |
| Année 20 | 83 495,94 € | 1 673,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 204 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.