Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 508,29 € | 6 508,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 722 € / mois | 18 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 360 € | 1 192 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 613 € | 1 132 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 092,11 € | 40 007,37 € | 1 066 407,89 € |
| Année 2 | 39 517,76 € | 38 581,72 € | 1 026 890,13 € |
| Année 3 | 40 996,81 € | 37 102,67 € | 985 893,32 € |
| Année 4 | 42 531,19 € | 35 568,29 € | 943 362,13 € |
| Année 5 | 44 123,05 € | 33 976,43 € | 899 239,08 € |
| Année 6 | 45 774,42 € | 32 325,06 € | 853 464,66 € |
| Année 7 | 47 487,64 € | 30 611,84 € | 805 977,02 € |
| Année 8 | 49 264,94 € | 28 834,54 € | 756 712,08 € |
| Année 9 | 51 108,78 € | 26 990,70 € | 705 603,30 € |
| Année 10 | 53 021,63 € | 25 077,85 € | 652 581,67 € |
| Année 11 | 55 006,10 € | 23 093,38 € | 597 575,57 € |
| Année 12 | 57 064,79 € | 21 034,69 € | 540 510,78 € |
| Année 13 | 59 200,58 € | 18 898,90 € | 481 310,20 € |
| Année 14 | 61 416,27 € | 16 683,21 € | 419 893,93 € |
| Année 15 | 63 714,91 € | 14 384,57 € | 356 179,02 € |
| Année 16 | 66 099,60 € | 11 999,88 € | 290 079,42 € |
| Année 17 | 68 573,48 € | 9 526,00 € | 221 505,94 € |
| Année 18 | 71 139,99 € | 6 959,49 € | 150 365,95 € |
| Année 19 | 73 802,55 € | 4 296,93 € | 76 563,40 € |
| Année 20 | 76 563,40 € | 1 534,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.