Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 213,66 € | 6 213,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 829 € / mois | 17 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 360 € | 1 138 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 363 € | 1 080 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 367,65 € | 38 196,27 € | 1 018 132,35 € |
| Année 2 | 37 728,79 € | 36 835,13 € | 980 403,56 € |
| Année 3 | 39 140,86 € | 35 423,06 € | 941 262,70 € |
| Année 4 | 40 605,77 € | 33 958,15 € | 900 656,93 € |
| Année 5 | 42 125,56 € | 32 438,36 € | 858 531,37 € |
| Année 6 | 43 702,18 € | 30 861,74 € | 814 829,19 € |
| Année 7 | 45 337,82 € | 29 226,10 € | 769 491,37 € |
| Année 8 | 47 034,70 € | 27 529,22 € | 722 456,67 € |
| Année 9 | 48 795,08 € | 25 768,84 € | 673 661,59 € |
| Année 10 | 50 621,31 € | 23 942,61 € | 623 040,28 € |
| Année 11 | 52 515,93 € | 22 047,99 € | 570 524,35 € |
| Année 12 | 54 481,43 € | 20 082,49 € | 516 042,92 € |
| Année 13 | 56 520,55 € | 18 043,37 € | 459 522,37 € |
| Année 14 | 58 635,92 € | 15 928,00 € | 400 886,45 € |
| Année 15 | 60 830,49 € | 13 733,43 € | 340 055,96 € |
| Année 16 | 63 107,21 € | 11 456,71 € | 276 948,75 € |
| Année 17 | 65 469,13 € | 9 094,79 € | 211 479,62 € |
| Année 18 | 67 919,45 € | 6 644,47 € | 143 560,17 € |
| Année 19 | 70 461,47 € | 4 102,45 € | 73 098,70 € |
| Année 20 | 73 098,70 € | 1 465,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 054 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 753 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.