Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 624,41 € | 5 624,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 044 € / mois | 16 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 360 € | 1 030 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 863 € | 978 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 918,87 € | 34 574,05 € | 921 581,13 € |
| Année 2 | 34 150,92 € | 33 342,00 € | 887 430,21 € |
| Année 3 | 35 429,10 € | 32 063,82 € | 852 001,11 € |
| Année 4 | 36 755,11 € | 30 737,81 € | 815 246,00 € |
| Année 5 | 38 130,72 € | 29 362,20 € | 777 115,28 € |
| Année 6 | 39 557,87 € | 27 935,05 € | 737 557,41 € |
| Année 7 | 41 038,38 € | 26 454,54 € | 696 519,03 € |
| Année 8 | 42 574,37 € | 24 918,55 € | 653 944,66 € |
| Année 9 | 44 167,79 € | 23 325,13 € | 609 776,87 € |
| Année 10 | 45 820,85 € | 21 672,07 € | 563 956,02 € |
| Année 11 | 47 535,77 € | 19 957,15 € | 516 420,25 € |
| Année 12 | 49 314,90 € | 18 178,02 € | 467 105,35 € |
| Année 13 | 51 160,63 € | 16 332,29 € | 415 944,72 € |
| Année 14 | 53 075,43 € | 14 417,49 € | 362 869,29 € |
| Année 15 | 55 061,88 € | 12 431,04 € | 307 807,41 € |
| Année 16 | 57 122,69 € | 10 370,23 € | 250 684,72 € |
| Année 17 | 59 260,62 € | 8 232,30 € | 191 424,10 € |
| Année 18 | 61 478,56 € | 6 014,36 € | 129 945,54 € |
| Année 19 | 63 779,54 € | 3 713,38 € | 66 166,00 € |
| Année 20 | 66 166,00 € | 1 326,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.