Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 667,67 € | 4 667,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 144 € / mois | 13 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 360 € | 1 030 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 863 € | 978 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 954 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 233,14 € | 39 778,90 € | 938 266,86 € |
| Année 2 | 16 928,25 € | 39 083,79 € | 921 338,61 € |
| Année 3 | 17 653,05 € | 38 358,99 € | 903 685,56 € |
| Année 4 | 18 408,94 € | 37 603,10 € | 885 276,62 € |
| Année 5 | 19 197,17 € | 36 814,87 € | 866 079,45 € |
| Année 6 | 20 019,17 € | 35 992,87 € | 846 060,28 € |
| Année 7 | 20 876,34 € | 35 135,70 € | 825 183,94 € |
| Année 8 | 21 770,22 € | 34 241,82 € | 803 413,72 € |
| Année 9 | 22 702,37 € | 33 309,67 € | 780 711,35 € |
| Année 10 | 23 674,44 € | 32 337,60 € | 757 036,91 € |
| Année 11 | 24 688,12 € | 31 323,92 € | 732 348,79 € |
| Année 12 | 25 745,24 € | 30 266,80 € | 706 603,55 € |
| Année 13 | 26 847,59 € | 29 164,45 € | 679 755,96 € |
| Année 14 | 27 997,15 € | 28 014,89 € | 651 758,81 € |
| Année 15 | 29 195,93 € | 26 816,11 € | 622 562,88 € |
| Année 16 | 30 446,05 € | 25 565,99 € | 592 116,83 € |
| Année 17 | 31 749,70 € | 24 262,34 € | 560 367,13 € |
| Année 18 | 33 109,14 € | 22 902,90 € | 527 257,99 € |
| Année 19 | 34 526,82 € | 21 485,22 € | 492 731,17 € |
| Année 20 | 36 005,18 € | 20 006,86 € | 456 725,99 € |
| Année 21 | 37 546,86 € | 18 465,18 € | 419 179,13 € |
| Année 22 | 39 154,53 € | 16 857,51 € | 380 024,60 € |
| Année 23 | 40 831,06 € | 15 180,98 € | 339 193,54 € |
| Année 24 | 42 579,38 € | 13 432,66 € | 296 614,16 € |
| Année 25 | 44 402,50 € | 11 609,54 € | 252 211,66 € |
| Année 26 | 46 303,76 € | 9 708,28 € | 205 907,90 € |
| Année 27 | 48 286,38 € | 7 725,66 € | 157 621,52 € |
| Année 28 | 50 353,89 € | 5 658,15 € | 107 267,63 € |
| Année 29 | 52 509,97 € | 3 502,07 € | 54 757,66 € |
| Année 30 | 54 757,66 € | 1 253,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 454 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 863 € (2,5%).