Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 854 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 178,65 € | 4 178,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 663 € / mois | 11 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 360 € | 922 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 363 € | 875 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 854 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 532,44 € | 35 611,36 € | 839 967,56 € |
| Année 2 | 15 154,69 € | 34 989,11 € | 824 812,87 € |
| Année 3 | 15 803,58 € | 34 340,22 € | 809 009,29 € |
| Année 4 | 16 480,26 € | 33 663,54 € | 792 529,03 € |
| Année 5 | 17 185,92 € | 32 957,88 € | 775 343,11 € |
| Année 6 | 17 921,78 € | 32 222,02 € | 757 421,33 € |
| Année 7 | 18 689,16 € | 31 454,64 € | 738 732,17 € |
| Année 8 | 19 489,38 € | 30 654,42 € | 719 242,79 € |
| Année 9 | 20 323,86 € | 29 819,94 € | 698 918,93 € |
| Année 10 | 21 194,10 € | 28 949,70 € | 677 724,83 € |
| Année 11 | 22 101,59 € | 28 042,21 € | 655 623,24 € |
| Année 12 | 23 047,93 € | 27 095,87 € | 632 575,31 € |
| Année 13 | 24 034,81 € | 26 108,99 € | 608 540,50 € |
| Année 14 | 25 063,92 € | 25 079,88 € | 583 476,58 € |
| Année 15 | 26 137,10 € | 24 006,70 € | 557 339,48 € |
| Année 16 | 27 256,25 € | 22 887,55 € | 530 083,23 € |
| Année 17 | 28 423,32 € | 21 720,48 € | 501 659,91 € |
| Année 18 | 29 640,36 € | 20 503,44 € | 472 019,55 € |
| Année 19 | 30 909,49 € | 19 234,31 € | 441 110,06 € |
| Année 20 | 32 232,98 € | 17 910,82 € | 408 877,08 € |
| Année 21 | 33 613,12 € | 16 530,68 € | 375 263,96 € |
| Année 22 | 35 052,36 € | 15 091,44 € | 340 211,60 € |
| Année 23 | 36 553,25 € | 13 590,55 € | 303 658,35 € |
| Année 24 | 38 118,38 € | 12 025,42 € | 265 539,97 € |
| Année 25 | 39 750,52 € | 10 393,28 € | 225 789,45 € |
| Année 26 | 41 452,58 € | 8 691,22 € | 184 336,87 € |
| Année 27 | 43 227,50 € | 6 916,30 € | 141 109,37 € |
| Année 28 | 45 078,40 € | 5 065,40 € | 96 030,97 € |
| Année 29 | 47 008,57 € | 3 135,23 € | 49 022,40 € |
| Année 30 | 49 022,40 € | 1 122,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 854 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.