Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 754 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 689,63 € | 3 689,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 181 € / mois | 10 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 360 € | 814 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 863 € | 773 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 754 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 831,70 € | 31 443,86 € | 741 668,30 € |
| Année 2 | 13 381,12 € | 30 894,44 € | 728 287,18 € |
| Année 3 | 13 954,09 € | 30 321,47 € | 714 333,09 € |
| Année 4 | 14 551,56 € | 29 724,00 € | 699 781,53 € |
| Année 5 | 15 174,62 € | 29 100,94 € | 684 606,91 € |
| Année 6 | 15 824,40 € | 28 451,16 € | 668 782,51 € |
| Année 7 | 16 501,95 € | 27 773,61 € | 652 280,56 € |
| Année 8 | 17 208,52 € | 27 067,04 € | 635 072,04 € |
| Année 9 | 17 945,36 € | 26 330,20 € | 617 126,68 € |
| Année 10 | 18 713,74 € | 25 561,82 € | 598 412,94 € |
| Année 11 | 19 515,03 € | 24 760,53 € | 578 897,91 € |
| Année 12 | 20 350,64 € | 23 924,92 € | 558 547,27 € |
| Année 13 | 21 222,00 € | 23 053,56 € | 537 325,27 € |
| Année 14 | 22 130,68 € | 22 144,88 € | 515 194,59 € |
| Année 15 | 23 078,28 € | 21 197,28 € | 492 116,31 € |
| Année 16 | 24 066,45 € | 20 209,11 € | 468 049,86 € |
| Année 17 | 25 096,93 € | 19 178,63 € | 442 952,93 € |
| Année 18 | 26 171,51 € | 18 104,05 € | 416 781,42 € |
| Année 19 | 27 292,14 € | 16 983,42 € | 389 489,28 € |
| Année 20 | 28 460,74 € | 15 814,82 € | 361 028,54 € |
| Année 21 | 29 679,35 € | 14 596,21 € | 331 349,19 € |
| Année 22 | 30 950,16 € | 13 325,40 € | 300 399,03 € |
| Année 23 | 32 275,39 € | 12 000,17 € | 268 123,64 € |
| Année 24 | 33 657,37 € | 10 618,19 € | 234 466,27 € |
| Année 25 | 35 098,53 € | 9 177,03 € | 199 367,74 € |
| Année 26 | 36 601,36 € | 7 674,20 € | 162 766,38 € |
| Année 27 | 38 168,55 € | 6 107,01 € | 124 597,83 € |
| Année 28 | 39 802,84 € | 4 472,72 € | 84 794,99 € |
| Année 29 | 41 507,14 € | 2 768,42 € | 43 287,85 € |
| Année 30 | 43 287,85 € | 991,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 754 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 542 €.