Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 423,48 € | 5 423,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 435 € / mois | 15 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 360 € | 814 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 863 € | 773 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 701,56 € | 26 380,20 € | 715 798,44 € |
| Année 2 | 40 110,05 € | 24 971,71 € | 675 688,39 € |
| Année 3 | 41 569,80 € | 23 511,96 € | 634 118,59 € |
| Année 4 | 43 082,68 € | 21 999,08 € | 591 035,91 € |
| Année 5 | 44 650,59 € | 20 431,17 € | 546 385,32 € |
| Année 6 | 46 275,56 € | 18 806,20 € | 500 109,76 € |
| Année 7 | 47 959,69 € | 17 122,07 € | 452 150,07 € |
| Année 8 | 49 705,10 € | 15 376,66 € | 402 444,97 € |
| Année 9 | 51 514,04 € | 13 567,72 € | 350 930,93 € |
| Année 10 | 53 388,80 € | 11 692,96 € | 297 542,13 € |
| Année 11 | 55 331,78 € | 9 749,98 € | 242 210,35 € |
| Année 12 | 57 345,51 € | 7 736,25 € | 184 864,84 € |
| Année 13 | 59 432,49 € | 5 649,27 € | 125 432,35 € |
| Année 14 | 61 595,45 € | 3 486,31 € | 63 836,90 € |
| Année 15 | 63 836,90 € | 1 244,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 754 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 496 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 054 € pour cette enveloppe de financement.