Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 854 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 142,30 € | 6 142,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 613 € / mois | 17 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 360 € | 922 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 363 € | 875 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 831,05 € | 29 876,55 € | 810 668,95 € |
| Année 2 | 45 426,20 € | 28 281,40 € | 765 242,75 € |
| Année 3 | 47 079,43 € | 26 628,17 € | 718 163,32 € |
| Année 4 | 48 792,77 € | 24 914,83 € | 669 370,55 € |
| Année 5 | 50 568,52 € | 23 139,08 € | 618 802,03 € |
| Année 6 | 52 408,89 € | 21 298,71 € | 566 393,14 € |
| Année 7 | 54 316,21 € | 19 391,39 € | 512 076,93 € |
| Année 8 | 56 292,96 € | 17 414,64 € | 455 783,97 € |
| Année 9 | 58 341,63 € | 15 365,97 € | 397 442,34 € |
| Année 10 | 60 464,89 € | 13 242,71 € | 336 977,45 € |
| Année 11 | 62 665,40 € | 11 042,20 € | 274 312,05 € |
| Année 12 | 64 946,03 € | 8 761,57 € | 209 366,02 € |
| Année 13 | 67 309,60 € | 6 398,00 € | 142 056,42 € |
| Année 14 | 69 759,23 € | 3 948,37 € | 72 297,19 € |
| Année 15 | 72 297,19 € | 1 409,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 854 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.