Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 861,11 € | 6 861,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 791 € / mois | 19 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 360 € | 1 030 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 863 € | 978 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 960,40 € | 33 372,92 € | 905 539,60 € |
| Année 2 | 50 742,21 € | 31 591,11 € | 854 797,39 € |
| Année 3 | 52 588,89 € | 29 744,43 € | 802 208,50 € |
| Année 4 | 54 502,78 € | 27 830,54 € | 747 705,72 € |
| Année 5 | 56 486,32 € | 25 847,00 € | 691 219,40 € |
| Année 6 | 58 542,05 € | 23 791,27 € | 632 677,35 € |
| Année 7 | 60 672,58 € | 21 660,74 € | 572 004,77 € |
| Année 8 | 62 880,66 € | 19 452,66 € | 509 124,11 € |
| Année 9 | 65 169,10 € | 17 164,22 € | 443 955,01 € |
| Année 10 | 67 540,81 € | 14 792,51 € | 376 414,20 € |
| Année 11 | 69 998,84 € | 12 334,48 € | 306 415,36 € |
| Année 12 | 72 546,35 € | 9 786,97 € | 233 869,01 € |
| Année 13 | 75 186,54 € | 7 146,78 € | 158 682,47 € |
| Année 14 | 77 922,82 € | 4 410,50 € | 80 759,65 € |
| Année 15 | 80 759,65 € | 1 574,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.