Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 907,38 € | 4 907,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 871 € / mois | 14 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 360 € | 1 030 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 863 € | 978 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 495,92 € | 35 392,64 € | 931 004,08 € |
| Année 2 | 24 392,31 € | 34 496,25 € | 906 611,77 € |
| Année 3 | 25 322,90 € | 33 565,66 € | 881 288,87 € |
| Année 4 | 26 289,01 € | 32 599,55 € | 854 999,86 € |
| Année 5 | 27 291,98 € | 31 596,58 € | 827 707,88 € |
| Année 6 | 28 333,21 € | 30 555,35 € | 799 374,67 € |
| Année 7 | 29 414,13 € | 29 474,43 € | 769 960,54 € |
| Année 8 | 30 536,34 € | 28 352,22 € | 739 424,20 € |
| Année 9 | 31 701,34 € | 27 187,22 € | 707 722,86 € |
| Année 10 | 32 910,78 € | 25 977,78 € | 674 812,08 € |
| Année 11 | 34 166,37 € | 24 722,19 € | 640 645,71 € |
| Année 12 | 35 469,87 € | 23 418,69 € | 605 175,84 € |
| Année 13 | 36 823,09 € | 22 065,47 € | 568 352,75 € |
| Année 14 | 38 227,93 € | 20 660,63 € | 530 124,82 € |
| Année 15 | 39 686,39 € | 19 202,17 € | 490 438,43 € |
| Année 16 | 41 200,48 € | 17 688,08 € | 449 237,95 € |
| Année 17 | 42 772,31 € | 16 116,25 € | 406 465,64 € |
| Année 18 | 44 404,12 € | 14 484,44 € | 362 061,52 € |
| Année 19 | 46 098,21 € | 12 790,35 € | 315 963,31 € |
| Année 20 | 47 856,89 € | 11 031,67 € | 268 106,42 € |
| Année 21 | 49 682,71 € | 9 205,85 € | 218 423,71 € |
| Année 22 | 51 578,16 € | 7 310,40 € | 166 845,55 € |
| Année 23 | 53 545,94 € | 5 342,62 € | 113 299,61 € |
| Année 24 | 55 588,79 € | 3 299,77 € | 57 710,82 € |
| Année 25 | 57 710,82 € | 1 178,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 021 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.