Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 054 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 421,51 € | 5 421,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 429 € / mois | 15 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 360 € | 1 138 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 363 € | 1 080 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 054 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 957,51 € | 39 100,61 € | 1 028 542,49 € |
| Année 2 | 26 947,80 € | 38 110,32 € | 1 001 594,69 € |
| Année 3 | 27 975,93 € | 37 082,19 € | 973 618,76 € |
| Année 4 | 29 043,23 € | 36 014,89 € | 944 575,53 € |
| Année 5 | 30 151,26 € | 34 906,86 € | 914 424,27 € |
| Année 6 | 31 301,57 € | 33 756,55 € | 883 122,70 € |
| Année 7 | 32 495,76 € | 32 562,36 € | 850 626,94 € |
| Année 8 | 33 735,53 € | 31 322,59 € | 816 891,41 € |
| Année 9 | 35 022,55 € | 30 035,57 € | 781 868,86 € |
| Année 10 | 36 358,74 € | 28 699,38 € | 745 510,12 € |
| Année 11 | 37 745,86 € | 27 312,26 € | 707 764,26 € |
| Année 12 | 39 185,91 € | 25 872,21 € | 668 578,35 € |
| Année 13 | 40 680,89 € | 24 377,23 € | 627 897,46 € |
| Année 14 | 42 232,95 € | 22 825,17 € | 585 664,51 € |
| Année 15 | 43 844,18 € | 21 213,94 € | 541 820,33 € |
| Année 16 | 45 516,88 € | 19 541,24 € | 496 303,45 € |
| Année 17 | 47 253,41 € | 17 804,71 € | 449 050,04 € |
| Année 18 | 49 056,20 € | 16 001,92 € | 399 993,84 € |
| Année 19 | 50 927,77 € | 14 130,35 € | 349 066,07 € |
| Année 20 | 52 870,72 € | 12 187,40 € | 296 195,35 € |
| Année 21 | 54 887,79 € | 10 170,33 € | 241 307,56 € |
| Année 22 | 56 981,84 € | 8 076,28 € | 184 325,72 € |
| Année 23 | 59 155,77 € | 5 902,35 € | 125 169,95 € |
| Année 24 | 61 412,63 € | 3 645,49 € | 63 757,32 € |
| Année 25 | 63 757,32 € | 1 302,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 054 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 654 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.