Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 678,58 € | 5 678,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 208 € / mois | 16 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 360 € | 1 192 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 613 € | 1 132 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 104 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 188,36 € | 40 954,60 € | 1 077 311,64 € |
| Année 2 | 28 225,62 € | 39 917,34 € | 1 049 086,02 € |
| Année 3 | 29 302,47 € | 38 840,49 € | 1 019 783,55 € |
| Année 4 | 30 420,39 € | 37 722,57 € | 989 363,16 € |
| Année 5 | 31 580,95 € | 36 562,01 € | 957 782,21 € |
| Année 6 | 32 785,82 € | 35 357,14 € | 924 996,39 € |
| Année 7 | 34 036,66 € | 34 106,30 € | 890 959,73 € |
| Année 8 | 35 335,20 € | 32 807,76 € | 855 624,53 € |
| Année 9 | 36 683,26 € | 31 459,70 € | 818 941,27 € |
| Année 10 | 38 082,79 € | 30 060,17 € | 780 858,48 € |
| Année 11 | 39 535,68 € | 28 607,28 € | 741 322,80 € |
| Année 12 | 41 044,04 € | 27 098,92 € | 700 278,76 € |
| Année 13 | 42 609,92 € | 25 533,04 € | 657 668,84 € |
| Année 14 | 44 235,54 € | 23 907,42 € | 613 433,30 € |
| Année 15 | 45 923,19 € | 22 219,77 € | 567 510,11 € |
| Année 16 | 47 675,22 € | 20 467,74 € | 519 834,89 € |
| Année 17 | 49 494,08 € | 18 648,88 € | 470 340,81 € |
| Année 18 | 51 382,34 € | 16 760,62 € | 418 958,47 € |
| Année 19 | 53 342,64 € | 14 800,32 € | 365 615,83 € |
| Année 20 | 55 377,75 € | 12 765,21 € | 310 238,08 € |
| Année 21 | 57 490,47 € | 10 652,49 € | 252 747,61 € |
| Année 22 | 59 683,80 € | 8 459,16 € | 193 063,81 € |
| Année 23 | 61 960,81 € | 6 182,15 € | 131 103,00 € |
| Année 24 | 64 324,71 € | 3 818,25 € | 66 778,29 € |
| Année 25 | 66 778,29 € | 1 364,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 225 €.