Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 939,34 € | 7 939,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 059 € / mois | 22 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 360 € | 1 192 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 613 € | 1 132 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 654,59 € | 38 617,49 € | 1 047 845,41 € |
| Année 2 | 58 716,45 € | 36 555,63 € | 989 128,96 € |
| Année 3 | 60 853,32 € | 34 418,76 € | 928 275,64 € |
| Année 4 | 63 067,97 € | 32 204,11 € | 865 207,67 € |
| Année 5 | 65 363,23 € | 29 908,85 € | 799 844,44 € |
| Année 6 | 67 742,01 € | 27 530,07 € | 732 102,43 € |
| Année 7 | 70 207,36 € | 25 064,72 € | 661 895,07 € |
| Année 8 | 72 762,43 € | 22 509,65 € | 589 132,64 € |
| Année 9 | 75 410,50 € | 19 861,58 € | 513 722,14 € |
| Année 10 | 78 154,94 € | 17 117,14 € | 435 567,20 € |
| Année 11 | 80 999,27 € | 14 272,81 € | 354 567,93 € |
| Année 12 | 83 947,10 € | 11 324,98 € | 270 620,83 € |
| Année 13 | 87 002,21 € | 8 269,87 € | 183 618,62 € |
| Année 14 | 90 168,49 € | 5 103,59 € | 93 450,13 € |
| Année 15 | 93 450,13 € | 1 822,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 254 € pour cette enveloppe de financement.