Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 054 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 156,69 € | 5 156,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 626 € / mois | 14 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 360 € | 1 138 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 363 € | 1 080 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 054 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 933,89 € | 43 946,39 € | 1 036 566,11 € |
| Année 2 | 18 701,78 € | 43 178,50 € | 1 017 864,33 € |
| Année 3 | 19 502,55 € | 42 377,73 € | 998 361,78 € |
| Année 4 | 20 337,61 € | 41 542,67 € | 978 024,17 € |
| Année 5 | 21 208,44 € | 40 671,84 € | 956 815,73 € |
| Année 6 | 22 116,53 € | 39 763,75 € | 934 699,20 € |
| Année 7 | 23 063,54 € | 38 816,74 € | 911 635,66 € |
| Année 8 | 24 051,06 € | 37 829,22 € | 887 584,60 € |
| Année 9 | 25 080,88 € | 36 799,40 € | 862 503,72 € |
| Année 10 | 26 154,79 € | 35 725,49 € | 836 348,93 € |
| Année 11 | 27 274,69 € | 34 605,59 € | 809 074,24 € |
| Année 12 | 28 442,53 € | 33 437,75 € | 780 631,71 € |
| Année 13 | 29 660,39 € | 32 219,89 € | 750 971,32 € |
| Année 14 | 30 930,40 € | 30 949,88 € | 720 040,92 € |
| Année 15 | 32 254,75 € | 29 625,53 € | 687 786,17 € |
| Année 16 | 33 635,84 € | 28 244,44 € | 654 150,33 € |
| Année 17 | 35 076,05 € | 26 804,23 € | 619 074,28 € |
| Année 18 | 36 577,95 € | 25 302,33 € | 582 496,33 € |
| Année 19 | 38 144,16 € | 23 736,12 € | 544 352,17 € |
| Année 20 | 39 777,42 € | 22 102,86 € | 504 574,75 € |
| Année 21 | 41 480,61 € | 20 399,67 € | 463 094,14 € |
| Année 22 | 43 256,71 € | 18 623,57 € | 419 837,43 € |
| Année 23 | 45 108,87 € | 16 771,41 € | 374 728,56 € |
| Année 24 | 47 040,36 € | 14 839,92 € | 327 688,20 € |
| Année 25 | 49 054,53 € | 12 825,75 € | 278 633,67 € |
| Année 26 | 51 154,94 € | 10 725,34 € | 227 478,73 € |
| Année 27 | 53 345,30 € | 8 534,98 € | 174 133,43 € |
| Année 28 | 55 629,45 € | 6 250,83 € | 118 503,98 € |
| Année 29 | 58 011,38 € | 3 868,90 € | 60 492,60 € |
| Année 30 | 60 492,60 € | 1 384,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 054 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 654 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.