Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 645,70 € | 5 645,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 108 € / mois | 16 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 360 € | 1 246 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 863 € | 1 183 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 154 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 634,50 € | 48 113,90 € | 1 134 865,50 € |
| Année 2 | 20 475,24 € | 47 273,16 € | 1 114 390,26 € |
| Année 3 | 21 351,92 € | 46 396,48 € | 1 093 038,34 € |
| Année 4 | 22 266,18 € | 45 482,22 € | 1 070 772,16 € |
| Année 5 | 23 219,58 € | 44 528,82 € | 1 047 552,58 € |
| Année 6 | 24 213,79 € | 43 534,61 € | 1 023 338,79 € |
| Année 7 | 25 250,56 € | 42 497,84 € | 998 088,23 € |
| Année 8 | 26 331,72 € | 41 416,68 € | 971 756,51 € |
| Année 9 | 27 459,20 € | 40 289,20 € | 944 297,31 € |
| Année 10 | 28 634,96 € | 39 113,44 € | 915 662,35 € |
| Année 11 | 29 861,04 € | 37 887,36 € | 885 801,31 € |
| Année 12 | 31 139,66 € | 36 608,74 € | 854 661,65 € |
| Année 13 | 32 472,97 € | 35 275,43 € | 822 188,68 € |
| Année 14 | 33 863,41 € | 33 884,99 € | 788 325,27 € |
| Année 15 | 35 313,37 € | 32 435,03 € | 753 011,90 € |
| Année 16 | 36 825,44 € | 30 922,96 € | 716 186,46 € |
| Année 17 | 38 402,23 € | 29 346,17 € | 677 784,23 € |
| Année 18 | 40 046,51 € | 27 701,89 € | 637 737,72 € |
| Année 19 | 41 761,24 € | 25 987,16 € | 595 976,48 € |
| Année 20 | 43 549,37 € | 24 199,03 € | 552 427,11 € |
| Année 21 | 45 414,08 € | 22 334,32 € | 507 013,03 € |
| Année 22 | 47 358,60 € | 20 389,80 € | 459 654,43 € |
| Année 23 | 49 386,42 € | 18 361,98 € | 410 268,01 € |
| Année 24 | 51 501,03 € | 16 247,37 € | 358 766,98 € |
| Année 25 | 53 706,21 € | 14 042,19 € | 305 060,77 € |
| Année 26 | 56 005,79 € | 11 742,61 € | 249 054,98 € |
| Année 27 | 58 403,86 € | 9 344,54 € | 190 651,12 € |
| Année 28 | 60 904,61 € | 6 843,79 € | 129 746,51 € |
| Année 29 | 63 512,40 € | 4 236,00 € | 66 234,11 € |
| Année 30 | 66 234,11 € | 1 516,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 854 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 863 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.