Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 134,72 € | 6 134,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 590 € / mois | 17 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 360 € | 1 354 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 363 € | 1 285 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 254 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 335,23 € | 52 281,41 € | 1 233 164,77 € |
| Année 2 | 22 248,77 € | 51 367,87 € | 1 210 916,00 € |
| Année 3 | 23 201,41 € | 50 415,23 € | 1 187 714,59 € |
| Année 4 | 24 194,86 € | 49 421,78 € | 1 163 519,73 € |
| Année 5 | 25 230,82 € | 48 385,82 € | 1 138 288,91 € |
| Année 6 | 26 311,17 € | 47 305,47 € | 1 111 977,74 € |
| Année 7 | 27 437,74 € | 46 178,90 € | 1 084 540,00 € |
| Année 8 | 28 612,60 € | 45 004,04 € | 1 055 927,40 € |
| Année 9 | 29 837,73 € | 43 778,91 € | 1 026 089,67 € |
| Année 10 | 31 115,32 € | 42 501,32 € | 994 974,35 € |
| Année 11 | 32 447,62 € | 41 169,02 € | 962 526,73 € |
| Année 12 | 33 836,96 € | 39 779,68 € | 928 689,77 € |
| Année 13 | 35 285,79 € | 38 330,85 € | 893 403,98 € |
| Année 14 | 36 796,65 € | 36 819,99 € | 856 607,33 € |
| Année 15 | 38 372,19 € | 35 244,45 € | 818 235,14 € |
| Année 16 | 40 015,22 € | 33 601,42 € | 778 219,92 € |
| Année 17 | 41 728,59 € | 31 888,05 € | 736 491,33 € |
| Année 18 | 43 515,33 € | 30 101,31 € | 692 976,00 € |
| Année 19 | 45 378,57 € | 28 238,07 € | 647 597,43 € |
| Année 20 | 47 321,60 € | 26 295,04 € | 600 275,83 € |
| Année 21 | 49 347,80 € | 24 268,84 € | 550 928,03 € |
| Année 22 | 51 460,78 € | 22 155,86 € | 499 467,25 € |
| Année 23 | 53 664,22 € | 19 952,42 € | 445 803,03 € |
| Année 24 | 55 962,04 € | 17 654,60 € | 389 840,99 € |
| Année 25 | 58 358,20 € | 15 258,44 € | 331 482,79 € |
| Année 26 | 60 857,00 € | 12 759,64 € | 270 625,79 € |
| Année 27 | 63 462,78 € | 10 153,86 € | 207 163,01 € |
| Année 28 | 66 180,11 € | 7 436,53 € | 140 982,90 € |
| Année 29 | 69 013,81 € | 4 602,83 € | 71 969,09 € |
| Année 30 | 71 969,09 € | 1 647,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 054 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.