Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 304 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 379,23 € | 6 379,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 331 € / mois | 18 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 360 € | 1 408 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 613 € | 1 337 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 304 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 185,60 € | 54 365,16 € | 1 282 314,40 € |
| Année 2 | 23 135,54 € | 53 415,22 € | 1 259 178,86 € |
| Année 3 | 24 126,14 € | 52 424,62 € | 1 235 052,72 € |
| Année 4 | 25 159,19 € | 51 391,57 € | 1 209 893,53 € |
| Année 5 | 26 236,47 € | 50 314,29 € | 1 183 657,06 € |
| Année 6 | 27 359,86 € | 49 190,90 € | 1 156 297,20 € |
| Année 7 | 28 531,34 € | 48 019,42 € | 1 127 765,86 € |
| Année 8 | 29 753,00 € | 46 797,76 € | 1 098 012,86 € |
| Année 9 | 31 026,95 € | 45 523,81 € | 1 066 985,91 € |
| Année 10 | 32 355,50 € | 44 195,26 € | 1 034 630,41 € |
| Année 11 | 33 740,88 € | 42 809,88 € | 1 000 889,53 € |
| Année 12 | 35 185,59 € | 41 365,17 € | 965 703,94 € |
| Année 13 | 36 692,17 € | 39 858,59 € | 929 011,77 € |
| Année 14 | 38 263,26 € | 38 287,50 € | 890 748,51 € |
| Année 15 | 39 901,61 € | 36 649,15 € | 850 846,90 € |
| Année 16 | 41 610,13 € | 34 940,63 € | 809 236,77 € |
| Année 17 | 43 391,79 € | 33 158,97 € | 765 844,98 € |
| Année 18 | 45 249,75 € | 31 301,01 € | 720 595,23 € |
| Année 19 | 47 187,23 € | 29 363,53 € | 673 408,00 € |
| Année 20 | 49 207,70 € | 27 343,06 € | 624 200,30 € |
| Année 21 | 51 314,67 € | 25 236,09 € | 572 885,63 € |
| Année 22 | 53 511,87 € | 23 038,89 € | 519 373,76 € |
| Année 23 | 55 803,14 € | 20 747,62 € | 463 570,62 € |
| Année 24 | 58 192,51 € | 18 358,25 € | 405 378,11 € |
| Année 25 | 60 684,20 € | 15 866,56 € | 344 693,91 € |
| Année 26 | 63 282,59 € | 13 268,17 € | 281 411,32 € |
| Année 27 | 65 992,22 € | 10 558,54 € | 215 419,10 € |
| Année 28 | 68 817,88 € | 7 732,88 € | 146 601,22 € |
| Année 29 | 71 764,52 € | 4 786,24 € | 74 836,70 € |
| Année 30 | 74 836,70 € | 1 713,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 304 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.