Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 017,57 € | 9 017,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 326 € / mois | 25 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 360 € | 1 354 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 363 € | 1 285 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 348,79 € | 43 862,05 € | 1 190 151,21 € |
| Année 2 | 66 690,64 € | 41 520,20 € | 1 123 460,57 € |
| Année 3 | 69 117,73 € | 39 093,11 € | 1 054 342,84 € |
| Année 4 | 71 633,15 € | 36 577,69 € | 982 709,69 € |
| Année 5 | 74 240,13 € | 33 970,71 € | 908 469,56 € |
| Année 6 | 76 941,97 € | 31 268,87 € | 831 527,59 € |
| Année 7 | 79 742,16 € | 28 468,68 € | 751 785,43 € |
| Année 8 | 82 644,21 € | 25 566,63 € | 669 141,22 € |
| Année 9 | 85 651,92 € | 22 558,92 € | 583 489,30 € |
| Année 10 | 88 769,08 € | 19 441,76 € | 494 720,22 € |
| Année 11 | 91 999,66 € | 16 211,18 € | 402 720,56 € |
| Année 12 | 95 347,86 € | 12 862,98 € | 307 372,70 € |
| Année 13 | 98 817,86 € | 9 392,98 € | 208 554,84 € |
| Année 14 | 102 414,18 € | 5 796,66 € | 106 140,66 € |
| Année 15 | 106 140,66 € | 2 069,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.