Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 004 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 912,18 € | 4 912,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 885 € / mois | 14 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 360 € | 1 084 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 113 € | 1 029 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 004 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 083,51 € | 41 862,65 € | 987 416,49 € |
| Année 2 | 17 815,02 € | 41 131,14 € | 969 601,47 € |
| Année 3 | 18 577,82 € | 40 368,34 € | 951 023,65 € |
| Année 4 | 19 373,26 € | 39 572,90 € | 931 650,39 € |
| Année 5 | 20 202,79 € | 38 743,37 € | 911 447,60 € |
| Année 6 | 21 067,86 € | 37 878,30 € | 890 379,74 € |
| Année 7 | 21 969,93 € | 36 976,23 € | 868 409,81 € |
| Année 8 | 22 910,64 € | 36 035,52 € | 845 499,17 € |
| Année 9 | 23 891,64 € | 35 054,52 € | 821 607,53 € |
| Année 10 | 24 914,62 € | 34 031,54 € | 796 692,91 € |
| Année 11 | 25 981,42 € | 32 964,74 € | 770 711,49 € |
| Année 12 | 27 093,90 € | 31 852,26 € | 743 617,59 € |
| Année 13 | 28 253,99 € | 30 692,17 € | 715 363,60 € |
| Année 14 | 29 463,77 € | 29 482,39 € | 685 899,83 € |
| Année 15 | 30 725,34 € | 28 220,82 € | 655 174,49 € |
| Année 16 | 32 040,94 € | 26 905,22 € | 623 133,55 € |
| Année 17 | 33 412,85 € | 25 533,31 € | 589 720,70 € |
| Année 18 | 34 843,55 € | 24 102,61 € | 554 877,15 € |
| Année 19 | 36 335,50 € | 22 610,66 € | 518 541,65 € |
| Année 20 | 37 891,29 € | 21 054,87 € | 480 650,36 € |
| Année 21 | 39 513,72 € | 19 432,44 € | 441 136,64 € |
| Année 22 | 41 205,61 € | 17 740,55 € | 399 931,03 € |
| Année 23 | 42 969,94 € | 15 976,22 € | 356 961,09 € |
| Année 24 | 44 809,86 € | 14 136,30 € | 312 151,23 € |
| Année 25 | 46 728,53 € | 12 217,63 € | 265 422,70 € |
| Année 26 | 48 729,35 € | 10 216,81 € | 216 693,35 € |
| Année 27 | 50 815,82 € | 8 130,34 € | 165 877,53 € |
| Année 28 | 52 991,66 € | 5 954,50 € | 112 885,87 € |
| Année 29 | 55 260,66 € | 3 685,50 € | 57 625,21 € |
| Année 30 | 57 625,21 € | 1 319,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 004 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 035 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.