Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 854 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 393,25 € | 4 393,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 313 € / mois | 12 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 360 € | 922 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 363 € | 875 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 854 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 034,35 € | 31 684,65 € | 833 465,65 € |
| Année 2 | 21 836,83 € | 30 882,17 € | 811 628,82 € |
| Année 3 | 22 669,91 € | 30 049,09 € | 788 958,91 € |
| Année 4 | 23 534,80 € | 29 184,20 € | 765 424,11 € |
| Année 5 | 24 432,69 € | 28 286,31 € | 740 991,42 € |
| Année 6 | 25 364,82 € | 27 354,18 € | 715 626,60 € |
| Année 7 | 26 332,53 € | 26 386,47 € | 689 294,07 € |
| Année 8 | 27 337,14 € | 25 381,86 € | 661 956,93 € |
| Année 9 | 28 380,10 € | 24 338,90 € | 633 576,83 € |
| Année 10 | 29 462,84 € | 23 256,16 € | 604 113,99 € |
| Année 11 | 30 586,91 € | 22 132,09 € | 573 527,08 € |
| Année 12 | 31 753,82 € | 20 965,18 € | 541 773,26 € |
| Année 13 | 32 965,26 € | 19 753,74 € | 508 808,00 € |
| Année 14 | 34 222,94 € | 18 496,06 € | 474 585,06 € |
| Année 15 | 35 528,59 € | 17 190,41 € | 439 056,47 € |
| Année 16 | 36 884,04 € | 15 834,96 € | 402 172,43 € |
| Année 17 | 38 291,22 € | 14 427,78 € | 363 881,21 € |
| Année 18 | 39 752,07 € | 12 966,93 € | 324 129,14 € |
| Année 19 | 41 268,70 € | 11 450,30 € | 282 860,44 € |
| Année 20 | 42 843,12 € | 9 875,88 € | 240 017,32 € |
| Année 21 | 44 477,65 € | 8 241,35 € | 195 539,67 € |
| Année 22 | 46 174,52 € | 6 544,48 € | 149 365,15 € |
| Année 23 | 47 936,15 € | 4 782,85 € | 101 429,00 € |
| Année 24 | 49 764,95 € | 2 954,05 € | 51 664,05 € |
| Année 25 | 51 664,05 € | 1 055,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 854 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 552 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 363 € (2,5%).