Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 879,12 € | 3 879,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 755 € / mois | 11 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 360 € | 814 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 863 € | 773 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 572,75 € | 27 976,69 € | 735 927,25 € |
| Année 2 | 19 281,32 € | 27 268,12 € | 716 645,93 € |
| Année 3 | 20 016,94 € | 26 532,50 € | 696 628,99 € |
| Année 4 | 20 780,60 € | 25 768,84 € | 675 848,39 € |
| Année 5 | 21 573,43 € | 24 976,01 € | 654 274,96 € |
| Année 6 | 22 396,46 € | 24 152,98 € | 631 878,50 € |
| Année 7 | 23 250,92 € | 23 298,52 € | 608 627,58 € |
| Année 8 | 24 137,99 € | 22 411,45 € | 584 489,59 € |
| Année 9 | 25 058,86 € | 21 490,58 € | 559 430,73 € |
| Année 10 | 26 014,90 € | 20 534,54 € | 533 415,83 € |
| Année 11 | 27 007,41 € | 19 542,03 € | 506 408,42 € |
| Année 12 | 28 037,76 € | 18 511,68 € | 478 370,66 € |
| Année 13 | 29 107,43 € | 17 442,01 € | 449 263,23 € |
| Année 14 | 30 217,94 € | 16 331,50 € | 419 045,29 € |
| Année 15 | 31 370,77 € | 15 178,67 € | 387 674,52 € |
| Année 16 | 32 567,61 € | 13 981,83 € | 355 106,91 € |
| Année 17 | 33 810,11 € | 12 739,33 € | 321 296,80 € |
| Année 18 | 35 100,02 € | 11 449,42 € | 286 196,78 € |
| Année 19 | 36 439,12 € | 10 110,32 € | 249 757,66 € |
| Année 20 | 37 829,32 € | 8 720,12 € | 211 928,34 € |
| Année 21 | 39 272,57 € | 7 276,87 € | 172 655,77 € |
| Année 22 | 40 770,87 € | 5 778,57 € | 131 884,90 € |
| Année 23 | 42 326,32 € | 4 223,12 € | 89 558,58 € |
| Année 24 | 43 941,12 € | 2 608,32 € | 45 617,46 € |
| Année 25 | 45 617,46 € | 931,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 754 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.